Lãi suất trên dư nợ gốc và lãi suất trên dư nợ giảm dần trong vay tiêu dùng – FE CREDIT

Khi vay tiêu dùng tại ngân hàng nhà nước hay công ty kinh tế tài chính, bạn sẽ thường được nghe nhắc đến 2 khái niệm : lãi suất vay trên dư nợ gốc và lãi suất vay trên dư nợ giảm dần. Hai khái niệm này khác nhau như thế nào và ảnh hưởng tác động ra làm sao đến khoản tiền lãi phải trả của bạn ? Hãy cùng khám phá .

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay.

VD : Khi bạn vay 50.000.000 đ, thời hạn 1 năm ( 12 tháng ). Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 50.000.000 đ .

Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó.

VD : Khi bạn vay 50.000.000 đ, thời hạn 1 năm ( 12 tháng )
– Tháng tiên phong, lãi được tính trên 50.000.000 đ. Bạn trả bớt nợ gốc 5.000.000 đ .
– Tháng thứ hai, lãi sẽ chỉ tính trên 45.000.000 đ. Bạn trả bớt nợ gốc thêm 5.000.000 đ .
– Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 40.000.000 đ … Các tháng tiếp theo sẽ lãi sẽ được tính liên tục tương tự như theo phương pháp này .

Theo nguyên tắc, tuy cùng tổng số tiền lãi phải trả, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hay nói cách khác, với cùng một khoản vay và thời hạn vay, 2 cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau, nhưng tổng giá trị khoản tiền lãi trong thời hạn vay mà khách hàng phải trả hoàn toàn bằng nhau.

Thực tế, khi khách hàng đi vay, bên cho vay sẽ thường tư vấn lãi suất trên dư nợ gốc để khách hàng có thể hiểu và tạm tính được số tiền lãi & tổng khoản trả hàng tháng (gốc + lãi) một cách dễ dàng. Tuy nhiên, theo các quy chuẩn thông thường của ngành, chính sách vay, hệ thống ngân hàng… lãi suất được áp dụng thực tế là lãi suất trên dư nợ giảm dần. Chính vì vậy, trên hợp đồng tín dụng giữa bên cho vay và khách hàng luôn thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Tham khảo ví dụ sau về hai cách tính để hiểu rõ hơn về vấn đề này:

Khi mức lãi suất trên dư nợ gốc là 2,2%/ tháng thì mức lãi suất trên dư nợ giảm dần tương đương là 3,75%/ tháng. Tuy nhiên, số tiền lãi bạn phải trả là tương đương nhau.

Cách tính theo lãi suất trên dư nợ ban đầu (2,2%/ tháng)

Cách tính theo lãi suất trên dư nợ giảm dần (3,75%/ tháng)

Vì thế, để tránh các hiểu nhầm không đáng có, bạn nên nhờ nhân viên cấp dưới tư vấn rõ ràng sự độc lạ này, nhằm mục đích dữ thế chủ động hơn trong việc trả nợ của mình .
Vay tiêu dùng, khi được sử dụng đúng đắn và hài hòa và hợp lý, sẽ là 1 công cụ kinh tế tài chính đắc lực giúp đời sống của bạn thêm phần tiện lợi và tự do .

Uyên Nhã & Kỳ Nguyễn

Source: https://evbn.org
Category: Góc Nhìn