TPBank ra mắt sản phẩm ‘Cho vay online không tài sản đảm bảo’ cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Với sản phẩm này, các doanh nghiệp SME sẽ chỉ mất rất ít thời gian để có thể hoàn tất hồ sơ vay vốn và nhận được câu trả lời trong một khoảng 8 giờ làm việc.

Ảnh kí kết hợp tác giữa ba bên tại buổi ra mắt (Ảnh: Diệp Bình).

Sáng nay (4/7), Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank – Mã: TPB) chính thức ra mắt gói sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” liên kết với CTCP Misa và CTCP Finext. Đây là một sản phẩm mang tính ứng dụng công nghệ cao nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) dễ dàng tiếp cận nguồn vốn kinh doanh.

Điểm nổi bật của sản phẩm này là toàn bộ quá trình lập hồ sơ vay và phê duyệt sẽ được thực hiện trên phần mềm, từ đó rút ngắn thời gian chuẩn bị hồ sơ và phê duyệt đối với khách hàng và ngân hàng.

Theo cho biết từ TPBank, để chuẩn bị hồ sơ vay vốn, doanh nghiệp chỉ cần thực hiện kê khai thông tin doanh nghiệp trên phần mềm MISA. Do đó, thay vì phải mất hàng tuần có khi hàng tháng để chuẩn bị hồ sơ bình thường như trước đây, khách hàng doanh nghiệp sẽ chỉ mất khoảng 10 phút để hoàn tất hồ sơ vay vốn.

Hồ sơ vay vốn từ hệ thống báo cáo trên phần mềm kế toán MISA sẽ được kết nối với ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ. Dựa trên thông tin này, TPBank sẽ thẩm định và gửi lại kết quả chủ trương về việc cấp vốn cho doanh nghiệp sau vài giờ làm việc. 

Đại diện TPBank nhấn mạnh: “Toàn bộ thông tin và quá trình này sẽ được bảo mật tuyệt đối do ngân hàng có những nguyên tắc bảo mật thông tin rất cụ thể.” 

Với các khách hàng được TPBank chính thức đồng ý cấp vốn theo qui trình phê duyệt cấp vốn của Ngân hàng Nhà nước và có hồ sơ đầy đủ theo qui định, thời gian giải ngân chỉ trong vài giờ làm việc.

Bà Lan Hương – Đại diện khối Khách hàng doanh nghiệp của TPBank cho biết hiện tại sản phẩm này chỉ áp dụng với mục đích vay vốn ngắn hạn, bổ sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp. Chưa kể tới những tiêu chí về đánh giá tài chính, doanh nghiệp cần áp dụng hệ thống kế toán Misa trong thời gian tối thiểu là 2 năm.

Khi được hỏi về vấn đề khả năng xác thực và mức độ tin tưởng về số liệu tài chính được cung cấp từ phía khách hàng, bà Hương chia sẻ: “Chúng tôi còn có những phương thức xác thực thông qua phần mềm kế toán từ đối tác Misa, từ đó giúp tăng thêm mức độ kiểm soát rủi ro….Ngoài ra, trong khoảng thời gian 8 giờ để đưa ra kết quả, TPBank cũng sẽ có nhân viên tiếp cận tìm hiểu về doanh nghiệp”.

“Ngân hàng sẽ không vì chuyển từ cho vay truyền thống sang online mà rủi ro tăng thêm”, bà khẳng định.

Hiện nay, việc tiếp cận vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ còn gặp nhiều khó khăn, theo một thống kê gần đây có tới 70% doanh nghiệp trong nhóm này không thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng.

Một trong những nguyên nhân khiến ngân hàng thận trọng trong việc “mở hầu bao” cho doanh nghiệp vừa và nhỏ là do những khách hàng này có qui mô nhỏ, chưa tạo được niềm tin về năng lực vận hành, chưa chứng minh được khả năng tài chính. Tuy nhiên với những tiêu chí đánh giá khách hàng của mình, TPBank tin tưởng rằng có thể lựa chọn đúng đối tượng khách hàng.

Ông Nguyễn Hưng – Tổng Giám đốc TPBank chia sẻ: “Hạn mức cho vay lớn nhất của sản phẩm cho vay doanh nghiệp online này lên tới 4 tỉ đồng. Đặc biệt, dựa trên hồ sơ cấp hạn mức, khách hàng đăng kí vay theo gói này cũng có thể đăng kí mở bảo lãnh LC”.

Công ty cổ phần MISAlà đơn vị trong lĩnh vực CNTT, chuyên cung cấp các giải pháp phần mềm trong lĩnh vực tài chính, quản lí doanh nghiệp. Sản phẩm phần mềm kế toán Misa được nhiều doanh nghiệp sử dụng trong quản lí tài chính.

Công ty cổ phần Finextlà công ty Fintech được biết đến với dự án khởi nghiệp Instant.vn được nhận giải thưởng Best Young Local Fintech tại cuộc thi Thử thách sáng tạo cùng công nghệ tài chính Việt Nam do Ngân hàng Nhà nước tổ chức lần đầu tiên năm 2018, với giải pháp kết nối và số hoá quy trình vay giữa doanh nghiệp SMEs và ngân hàng.

Dự án instant.vn đã tạo được ấn tượng với các giải pháp mang tính ứng dụng cao về cầu nối thông tin trong lĩnh vực cho vay ngang hàng.