Bảo hiểm thân thể là gì? Chế độ và mức chi trả năm 2022?

Advertisement

Bảo hiểm thân thể ngày càng được nhiều người lựa chọn nhằm đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể. Vậy bảo hiểm thân thể là gì? Hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Bảo hiểm thân thể là sản phẩm bảo vệ con người trước những rủi ro gây ra thiệt hại về thân thể. Đây là loại bảo hiểm đặc biệt là những người lao động tại xí nghiệp, nhà máy, nhân viên văn phòng, học sinh – sinh viên, giáo viên…

Ngoài ra, những người có năng khiếu đặc biệt như ca sĩ, vận động viên…cũng được khuyến khích tham gia để đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể, sức khỏe.

Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm tự nguyện, thời hạn hợp đồng chỉ trong 1 năm.

Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể 

Đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau: Công dân mang quốc tịch Việt Nam.

• Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh mà không bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn trên 50%.

• Độ tuổi theo quy định, của từng công ty bảo hiểm.

Quyền lợi và lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể

Những quyền lợi và lợi ích cụ thể khi tham gia bảo hiểm thân thể gồm:

• Quyền lợi bảo hiểm sẽ vô cùng đa dạng và tương xứng, giúp người tham gia bảo hiểm thoải mái lựa chọn.

• Người tham gia bảo hiểm không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.

• Người tham gia và gia đình hoàn toàn có thể lựa chọn bệnh viện theo đúng mong muốn của mình. Chỉ cần đảm bảo các bệnh viện này thuộc sự quản lý của nhà nước.

• Chi phí thanh toán sẽ được hỗ trợ nếu bệnh viện người tham gia lựa chọn nằm trong danh sách bệnh viện liên kết với công ty bảo hiểm.

• Phạm vi của bảo hiểm thân thể hoàn toàn có thể được mở rộng sang cả nước ngoài.

Đặc biệt, bảo hiểm thân thể cho học sinh (và cả đối tượng sinh viên) sẽ có thêm những quyền lợi sau:

• Nhà nước hỗ trợ kinh phí, học sinh, sinh viên chỉ cần đóng mức 100.000 đồng/tháng.

• Học sinh – sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ được miễn giảm 100% học phí; đối tượng gia đình khó khăn được giảm 50% khi xuất trình được đầy đủ giấy tờ chứng minh.

• Được chi trả các chi phí cấp cứu, điều trị, bồi dưỡng (trường hợp thương tật) hoặc chi phí điều trị và bồi dưỡng (trường hợp thương tích tạm thời) hoặc trả tiền theo biểu phí và số tiền bảo hiểm (trường hợp tử vong).

Những hạn mức của bảo hiểm thân thể

Đối tượng bị tàn tật vĩnh viễn hoặc bị tử vong (thương tật trên 81% trở lên) sẽ được bảo hiểm chi trả toàn bộ số tiền.

Đối tượng thương tật vĩnh viễn ở một bộ phận hay một cơ quan nào đó của cơ thể, bảo hiểm sẽ chi trả theo % quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Đối với đối tượng thương tật toàn bộ tạm thời, bao hiểm sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất khi phải nằm viện hoặc mất đi khả năng lao động tạm thời. Tuy nhiên hạn mức của nó không quá 6 tháng.

Ngoài ra, trong trường hợp người mua bảo hiểm thân thể xảy ra thương tật khi có các hành vi như cứu người, cứu tài sản Nhà nước, của nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp cũng sẽ được tính trong phạm vi chi trả của bảo hiểm này.

Bảo hiểm cũng sẽ chi trả chi phí y tế như: phẫu thuật, nhập viện, thuốc thang, cấp cứu,… theo hạn mức mà người sử dụng bảo hiểm lựa chọn.

Số tiền bảo hiểm thân thể sẽ được tính theo 2 cách như sau:

Cách 1: Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng

• Ưu điểm: hình thức đảm bảo quyền lợi của người sử dụng bảo hiểm khi mà mức đền bù phù hợp với sự cống hiến của người lao động cho doanh nghiệp.

• Hạn chế: thủ tục hành chính sẽ phức tạp hơn, trong trường hợp doanh nghiệp gặp sự biến đổi về mặt nhân sự.

Cách 2: Số tiền theo bảo hiểm quy ước (10 triệu hoặc 20 triệu,…)

• Ưu điểm: hình thức này có thể tiết kiệm được thời gian và thủ tục hành chính phức tạp. 

• Hạn chế: người sử dụng bảo hiểm sẽ có mức lương giống nhau, bị mất công bằng với những công sức mà họ cống hiến cho nơi họ làm việc.

Biểu phí và số tiền bảo hiểm thân thể

Bạn có thể dễ dàng tính toán được biểu phí và số tiền bảo hiểm thân thể bằng công thức sau:

• Tiền bồi thường bảo hiểm = Mức lương thực tế x 36 tháng.

• Tiền bồi thường lấy theo quy ước (10 triệu, 20 triệu theo thỏa thuận…).

Để được chi trả tiền bảo hiểm thân thể, người thụ hưởng cần hoàn thiện đầy đủ bộ hồ sơ tương ứng với những trường hợp như: 

• Chứng từ điều trị y tế bản chính hoặc photo công chứng giấy ra viện, phiếu mổ hoặc giấy phẫu thuật.

• Biên bản tai nạn có xác nhận của cơ quan và chính quyền địa phương.

• Trích lục khai tử, chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước, hộ khẩu, đơn xác nhận của người thừa kế hợp pháp, hồ sơ do công an cấp nếu bị TNGT…

Các trường hợp sẽ không được chi trả từ chế độ bảo hiểm thân thể

Dưới đây là những trường hợp mà người tham gia bảo hiểm thân thể mà không được hưởng quyền lợi: 

• Người tham gia bảo hiểm có hành vi cố ý gây tai nạn, bị chấn thương do cố ý hoặc thực hiện những hành vi phạm pháp, cố tình gây thương tích để được hưởng bảo hiểm.

• Hành vi đánh nhau nhưng từ phía người mua bảo hiểm gây ra.

• Người được bảo hiểm có độ tuổi từ học sinh cấp 2 trở lên vi phạm nghiêm trọng luật lệ an toàn giao thông hoặc hành vi có tính chất nguy hiểm như leo trèo cột điện, mái nhà, nghịch pháo…

• Đang trong quá trình điều trị bệnh và bị cảm, trúng gió, tai biến…

• Sử dụng rượu bia, chất kích thích, bị ảnh hưởng gây ra chấn thương, tai nạn…

• Ngộ độc thức ăn, đồ uống.

• Điều trị nhưng không sử dụng thuốc theo hướng dẫn từ bệnh viện hay cơ sở y tế.

• Có chiến tranh xảy ra.

Trời nắng cần đội mũ, mưa cần che ô và hành trang mỗi người cần khi chuẩn bị bước ra đường chính là bảo hiểm thân thể. Hi vọng, thông qua bài viết bạn sẽ có sự lựa chọn đúng đắn nhất cho mình.

TÌM HIỂU THÊM:

5/5 – (1 bình chọn)

Advertisement