Vay ngắn hạn là gì? Lãi suất cho vay ngắn hạn là bao nhiêu?

17/04/2020

Để đáp ứng các nhu cầu cần tiền gấp trong một khoảng thời gian gian ngắn của khách hàng thì các ngân hàng và tổ chức tín dụng đã tung ra các gói vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu. 

Vậy thì vay ngắn hạn là gì và bản chất của hình thức vay này là gì, lãi suất cơ bản mà khách hàng phải trả thì thực hiện vay vốn theo hình thức này là bao nhiêu. Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây.

1. Vay ngắn hạn là gì?

Chỉ cần đọc qua thuật ngữ vay ngắn hạn đã có thể hiểu đặc điểm chính của khoản vay này chính là yếu tố thời gian. Đối với các khoản vay mà thời hạn của khoản vay nhỏ  hơn 12 tháng chính là hình thức cho vay ngắn hạn.

2. Đặc điểm của hình thức cho vay ngắn hạn

Vốn tín dụng gắn liền với quá trình luân chuyển vốn của khách hàng

Có thể hiểu một cách đơn giản rằng thời điểm khách hàng thực hiện vay vốn và tất toán khoản nợ tương đương với thời điểm khách hàng bắt đầu và kết thúc một chu trình sản xuất kinh doanh. 

Cho vay ngắn hạn chủ yếu để đáp ứng nhu cầu thiếu hụt tạm thời vốn lưu động trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và khi kết thúc chu trình, hàng hóa được tiêu thụ, khách hàng có thu nhập và có khả năng cao có thể tất toán đầy đủ khoản vay này.

Thời gian thu hồi vốn nhanh và rủi ro thấp

Vì chu kỳ của kỳ vay ngắn hạn tương đương với chu kỳ kinh doanh sản xuất của khách hàng nên thời gian có thể thu hồi vốn đối với khoản vay ngắn hạn là tương đối nhanh, các rủi ro có thể phát sinh hoặc khả năng phát sinh nợ xấu sẽ thấp hơn sơ với các khoản vay trung và dài hạn. Mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay ngắn hạn cũng thấp hơn so với hình thức cho vay trung và dài hạn.

Hình thức cho vay rất phong phú

Để đáp ứng nhu cầu hết sức đa dạng của khách hàng, để góp phần phân tán rủi ro, đồng thời để tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường tín dụng, các Ngân hàng thương mại không ngừng phát triển các thức cho vay trong nghiệp vụ cho vay ngắn hạn của mình.

Điều đó làm cho các hình thức cho vay ngắn hạn rất phong phú như nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu, nghiệp vụ factoring, nghiệp vụ thẻ tín dụng…

3. Các phương thức vay ngắn hạn phổ biến

Cho vay hợp vốn

Là hình thức cho vay mà có từ hai ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cùng thực hiện cho vay đối với 1 một khách hàng để thực hiện một hồ sơ vay vốn, một dự án vay vốn hoặc một phương án vay vốn của doanh nghiệp.

Đặc điểm của phương thức này là thường áp dụng với những món vay lớn, món vay phức tạp (thẩm định khó) hoặc khoản vay có sự cách xa về địa lý (Dự án triển khai ở vùng sâu vùng xa…)

Cho vay từng lần

Là phương thức mà ngân hàng sẽ căn cứ vào từng kế hoạch, phương án sử dụng, mục đích sử dụng, nhu cầu sử dụng nguồn vốn vay để chấp thuận khoản vay. 

Đặc điểm của phương thức này là có thể thuận lợi cho ngân hàng quản lý theo dõi các khoản vay, dễ dàng tính toán thu nợ và thu lãi , mở rộng kinh doanh, tìm kiếm thu nhập ,phục vụ mọi đối tượng khách hàng ,đồng thời đảm bảo an toàn vốn vay và tạo thế chủ động cho cả ngân hàng và khách hàng. 

Những hình thức này cũng gây ra trở ngại cho khách hàng khi phải tiến hành các thủ tục vay rườm rà, phải thực hiện từng hồ sơ vay vốn cho mỗi kế hoạch hoặc nhu cầu cần vay vốn. Điều này gây khó khăn trong việc vay vốn làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của khách hàng ,thậm chí mất cơ hội trong kinh doanh nếu không có vốn kịp thời.

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Nghĩa là ngân hàng sẽ đưa ra một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, tổ chức tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này. Tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận.

Đặc điểm của hình thức này là rút gọn về mặt thủ tục, lập hồ sơ 1 lần – Vay nhiều lần, ngân hàng không xác định mức giới hạn cho từng lần vay, chỉ cần số tiền vay không vượt quá hạn mức cho vay. Việc cho vay và trả nợ của khách hàng có thể thực hiện xen kẽ với nhau trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng. 

Phương thức vay vốn linh hoạt. Doanh nghiệp có thể chủ động với nguồn vốn của mình và cũng giúp ngân hàng kiểm soát được mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp.

Cho vay hạn mức tín dụng dự phòng

Đối với hình thức này doanh nghiệp có thể đưa ra nhu cầu về mức vốn cần thiết để dự phòng cho dự án đầu tư hoặc kinh doanh, sản xuất. Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận. Thời gian hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng này doanh nghiệp và ngân hàng có thể thỏa thuận nhưng thời gian không được vượt quá 01 năm .

Đặc điểm của hình thức này là Tổ chức tín dụng  sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng bằng VNĐ hoặc ngoại tệ. Tuy nhiên, trong thời hạn của hợp đồng, nếu khách hàng không sử dụng hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng thì khách hàng vẫn phải trả phí cam kết ( là cam kết mà ngân hàng cam kết  về việc sẽ cấp tín dụng cho Khách hàng (cho vay, phát hành bảo lãnh) khi Khách hàng tham gia thực hiện Gói thầu/Dự án.

Ngoài các hình thức này còn rất nhiều hình thức cho vay ngắn hạn khác phù hợp với thị trường và từng nhu cầu của doanh nghiệp.

4. Lãi suất cho vay ngắn hạn.

Một điều mà khách hàng quan tâm nhất khi thực hiện vay vốn chính là mức vốn khách hàng phải trả đối với khoản vay . Vậy lãi suất cho vay là gì và lãi suất cho vay ngắn hạn thông thường là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay

Là lãi suất tính trên số vốn mà bên vay phải trả kèm theo gốc tiền vay. Hiểu một cách đơn giản  là ngân hàng cho khách hàng vay và nhiệm vụ của khách hàng sau khi sử dụng nguồn vốn đó sẽ là hoàn trả lại toàn bộ số tiền đã vay cộng thêm một khoản tiền ngoài số tiền gốc đó. Khoản tiền cộng thêm này chính là tiền lãi.

Lãi suất cho vay ngắn hạn

Mỗi ngân hàng hiện đưa ra rất nhiều gói lãi suất cho từng phân khúc khách hàng, mục đích vay… nhưng lãi suất vay ngắn hạn  tại các ngân hàng phổ biến ở 6% – 11%/năm. Lãi suất của các Ngân hàng cổ phần hiện nay đã cạnh tranh khá tốt, không có chênh lệch nhiều đối với khối Ngân hàng nhà nước và đôi khi còn hấp dẫn hơn nhiều. Tuy nhiên, phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng cổ phần tương đối cao.

Do tính chất cạnh tranh, các Ngân hàng ở khu vực thành thị thường có mức lãi suất thấp hơn những vùng ngoại thành hoặc ở các vùng sâu vùng xa.

Nếu bạn vay với số tiền nhỏ, bạn sẽ phải chịu mức lãi cao hơn khi bạn vay với số tiền lớn. Lãi suất cao giúp ngân hàng bù đắp được các khoản chi phí cố định vận hành để phục vụ khoản vay. Điều này cũng tương tự như giá bán áp dụng cho mua sỉ hay mua lẻ.

5. Điều kiện vay vốn

Để có thể thực hiện vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng, bạn cũng cần phải đáp ứng các điều kiện của từng ngân hàng nhưng bắt buộc cần phải đáp ứng các điều kiện cơ bản như sau: 

– Mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp

– Có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực pháp luật dân sự

– Có khả năng tài chính để trả nợ, Tình hình tài chính tốt, có thể trả nợ trong thời hạn của khoản vay

– Có tài sản đảm bảo tương đương giá trị của hợp đồng vay

–  Phương án sử dụng vốn khả thi và hợp pháp có khả năng sinh lời.

Với các thông tin cơ bản trên đã cung cấp cho bạn một cái nhìn cơ bản và các thông tin cần thiết liên quan đến hình thức vay ngắn hạn. Hy vọng bạn có thể nắm được thông tin cơ bản để lựa chọn hinh thức vay phù hợp cũng như hạn chế tối đa các rủi ro có thể phát sinh.