Tại sao nên quản trị rủi ro tài chính khi đầu tư?

Quản trị rủi ro tài chính là việc dự phòng, xử lý các tác động xấu đến tài chính của doanh nghiệp và nhà đầu tư. Do đó, nếu biết cách quản trị rủi ro tài chính hiệu quả, nhà đầu tư sẽ có tỷ suất sinh lợi cao hơn, hạn chế biến động gây ra tổn thất và thua lỗ. 

Rủi ro tài chính là gì?

Rủi ro tài chính được dịch từ cụm từ tiếng Anh: Financial Risk, khái niệm để chỉ những tổn thất tài chính có thể xảy ra trong quá trình đầu tư. Các rủi ro này có thể đến từ các yếu tố bên ngoài như: biến động thị trường, giảm giá tài chính, lãi suất thay đổi,… hoặc có thể do bản thân nhà đầu tư khi chưa có kế hoạch phòng ngừa và quản trị hiệu quả. 

Rủi ro tài chính thường gặp

Dưới đây là những rủi ro tài chính nhà đầu tư thường gặp phải:

Rủi ro liên quan đến thị trường

Thị trường luôn có sự biến động đặc biệt là về giá. Ngoài ra, việc thay đổi các chính sách trong nền kinh tế, các yếu tố chính trị cũng như vận hành của các công ty cũng ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ suất sinh lời của các khoản đầu tư. 

Rủi ro thị trường thể hiện rõ nhất thông qua lãi suất. Khi lãi suất  biến động, trái phiếu và các sản phẩm tài chính có thu nhập cố định như tiền gửi ngân hàng sẽ ảnh hưởng trực tiếp, trong khi đó, cổ phiếu sẽ chịu tác động gián tiếp. 

Rủi ro liên quan đến tín dụng                            

Rủi ro tín dụng hay Credit Risk là khái niệm để chỉ những rủi ro mà người cho vay có thể phải chịu khi người vay không thực hiện đúng nghĩa vụ chi trả, cụ thể chậm thanh toán, hoặc vỡ nợ, phá sản. 

Rủi ro tín dụng cấp độ quốc gia là khả năng nước sở tại không thể trả nợ vay của các tổ chức tín dụng quốc tế hoặc các nhà đầu tư nước ngoài. Rủi ro này được đánh giá dựa trên mức độ ổn định kinh tế, chính trị và tài chính của một quốc gia. 

Nếu một quốc gia đang trải qua khó khăn về tài chính hoặc chính trị, rủi ro tín dụng cấp độ quốc gia sẽ tăng lên và các tổ chức tín dụng hoặc nhà đầu tư có thể yêu cầu lãi suất cao hơn hoặc không muốn cho vay nữa. 

Rủi ro thanh khoản

Rủi ro thanh khoản hay Liquidity Risk là rủi ro xảy ra khi tài sản và nguồn vốn không thể chuyển đổi thành tiền mặt nhanh chóng và với chi phí hợp lý. Rủi ro thanh khoản có thể dẫn đến khả năng thanh toán của tổ chức bị hạn chế, gây ra nhiều rủi ro, thậm chí dẫn đến phá sản.

Nguyên nhân dẫn đến rủi ro thanh khoản có thể đến từ việc việc mua các khoản vay dài hạn hoặc đầu từ vào tài sản sản khó chuyển đổi, khiến cho tổ chức hoặc cá nhân không có đủ tiền mặt để đáp ứng các khoản nợ ngắn hạn.

Rủi ro pháp lý

Rủi ro này xảy ra khi nhà đầu tư không tuân thủ quy định pháp luật, thiếu hiểu biết hoặc cố tình vi phạm. Ngoài ra, rủi ro cũng có thể đến từ các quy định chồng chéo không rõ ràng của các văn bản pháp luật hoặc hạn chế trong việc hướng dẫn các quy định liên quan. 

Các rủi ro khác

Ngoài ra, nhà đầu tư còn phải đối diện nhiều rủi ro liên quan đến việc biến động tỷ giá hối đối, ảnh hưởng trực tiếp đến xuất nhập khẩu hàng hóa khi giao dịch, rủi ro do hệ thống quản lý tài chính yếu kém, rủi ro liên quan đến hệ thống báo cáo – kiểm toán,…

Tất cả những rủi ro trên đều có thể khiến cho hoạt động đầu tư của bạn bị ảnh hưởng. Do đó, bất kể bạn đang là nhà đầu tư cá nhân hoặc doanh nghiệp, việc quản trị rủi ro tài chính là việc thiết yếu để đảm bảo các khoản đầu tư đạt được tỷ suất sinh lời kỳ vọng. 

Tác động của rủi ro tài chính

Rủi ro tài chính có thể tác động xấu đến:

• Ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận trong ngắn hạn và dài hạn, làm giảm giá trị tài sản và khiến cho dòng tiền của bạn không đủ mạnh để duy trì hoạt động kinh doanh. 
• Ảnh hưởng vị thế của nhà đầu tư và thương hiệu của doanh nghiệp. Nếu đối diện với những rủi ro tài chính liên quan đến pháp lý, bạn có thể giảm điểm tín dụng, mất uy tín và khó được chấp thuận các dự án vay vốn sau này. 
• Trong những tình huống tiêu cực, doanh nghiệp có thể đối diện với nguy cơ phá sản nếu không có phương án quản trị rủi ro tài chính và xử lý khủng hoảng thành công.

Quản trị rủi ro tài chính là gì?

Quản trị rủi ro tài chính là việc xác định và phân tích các rủi ro tài chính tiềm năng nhằm giảm thiểu tác động đến tình hình tài chính và kinh doanh của công ty và cá nhân. Quá trình quản trị rủi ro giữ vai trò quan trọng để định hướng thành công cho các hoạt động, giúp nhà đầu tránh được những nguy cơ có thể xảy ra và đạt được tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng.

Bản chất của việc hoạch định quản trị rủi ro tài chính là lập kế hoạch, điều chỉnh dựa trên các công cụ phù hợp để loại bỏ các tính bị động, giúp xác suất thành công cao hơn. 

Giải pháp quản trị rủi ro tài chính cho các nhà đầu tư

Các phương pháp để quản trị rủi ro tài chính bao gồm:

• Đánh giá rủi ro: đánh giá mức độ rủi ro của các hoạt động tài chính và xác định các biện pháp cần thiết để giảm thiểu rủi ro thông qua các công cụ cần thiết. Giai đoạn này, nhà đầu tư và doanh nghiệp cần thu thập số liệu liên quan đến doanh thu, tài sản, tỷ lệ nợ, cơ cấu vốn,… để nhận diện những điểm bất thường trong hoạt động kinh doanh
• Quản lý rủi ro: thiết kế và triển khai các chiến lược để quản lý và kiểm soát rủi ro tài chính phù hợp với đặc tính ngành nghề kinh doanh và ngân sách của cá nhân, doanh nghiệp. 
• Chuyển giao rủi ro thông qua bảo hiểm. Bằng cách này, bạn có thể đổi một khoản phí với một đơn vị bảo hiểm để bảo vệ khỏi các rủi ro tài chính. Ngoài ra, bạn còn cần phải trích lập dự pòng rủi ro, không nên lạm dụng vay nợ để tránh áp lực và biến động về lãi suất. 
• Xác định mức độ rủi ro của từng hình thức kinh doanh bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, hợp đồng tương lai, hợp đồng quyền chọn, hợp đồng hoán đổi,… Việc đầu tư vào hình thức nào cần phù hợp với khẩu vị chịu được rủi ro của chính nhà đầu tư. 
• Luôn cập nhật tin tức thị trường nhanh nhất để ra quyết định kịp thời.

Xem thêm: Hiểu cách thức hedging là gì giúp bạn áp dụng hiệu quả hedging trong nhiều thị trường khác nhau: chứng khoán, ngoại hối và hàng hóa phái sinh, giảm rủi ro khi đầu tư.

Lời kết

Qua bài viết trên, Anfin hy vọng cung cấp cho bạn thông tin cụ thể để quản trị rủi ro tài chính khi kinh doanh và đầu tư. Để gia tăng tài sản bền vững, bạn nên thường xuyên theo dõi diễn biến thị trường để cơ cấu danh mục tài sản. Tải ngay ứng dụng tài chính Anfin để trở thành nhà đầu tư thông minh, hiệu quả nhé.