Sao kê là gì? Ý nghĩa và quy định pháp luật về sao kê?

Trong quá trình sử dụng ngân hàng thì sẽ phát sinh rất nhiều giao dịch, đối với những khoản chi tiêu lớn, thì sao kê rất hữu ích. Cuộc sống ngày càng hiện đại với nhiều tiện ích phục vụ cho người dân, đặc biệt là việc đảm bảo xác thực các yếu tố với độ chính xác và bảo đảm ngày càng cao.

1. Sao kê là gì?

Bảng sao kê ngân hàng là một bản tóm tắt các giao dịch tài chính xảy ra tại một tổ chức nhất định trong một khoảng thời gian cụ thể. Ví dụ: một bảng sao kê thông thường của ngân hàng có thể hiển thị các khoản tiền gửi và rút tiền của bạn trong một tháng nhất định. Bảng sao kê ngân hàng cho phép bạn kiểm tra lỗi, theo dõi hoạt động đáng ngờ và theo dõi chi tiêu của mình. Bạn cũng có thể cần phải nộp một bản sao kê ngân hàng khi bạn đăng ký một khoản vay hoặc thế chấp.

Bằng cách xem lại bảng sao kê ngân hàng, bạn đang nỗ lực hướng tới sức khỏe tài chính tốt hơn và kiểm soát tài chính của mình – giúp bạn tiến gần hơn đến việc đạt được các mục tiêu tài chính của mình .

2. Điều gì hiển thị trên Bảng sao kê ngân hàng?

Nội dung trong bảng sao kê ngân hàng thay đổi tùy theo tổ chức tài chính của bạn. Nếu bạn có tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng, bạn có thể thấy cả hai trong cùng một báo cáo.

Đây là những gì thường có trên bảng sao kê ngân hàng:

• Số tài khoản
• Địa chỉ nhà
• Kỳ sao kê
• Số dịch vụ khách hàng của ngân hàng
• Cách báo cáo lỗi hoặc hoạt động gian lận
• Số dư đầu kỳ trong khoảng thời gian
• Tiền gửi
  • Séc
  • Tiền gửi trực tiếp
  • Chuyển khoản điện tử
  • Séc hoặc thanh toán bị hủy
  • Khoản hoàn trả hoặc tín dụng
• Rút tiền
  • Mua hàng và thanh toán
  • Chuyển khoản điện tử
  • Rút tiền ATM
  • Thanh toán tự động
  • Phí do ngân hàng tính
• Tiền lãi hoặc cổ tức kiếm được
• Số dư cuối kỳ trong khoảng thời gian

Đối với mỗi mặt hàng, bạn cũng sẽ thấy ngày giao dịch và tên người thanh toán hoặc người nhận thanh toán.

Mỗi bảng sao kê bao gồm một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như một quý tài chính hoặc một tháng, nhưng nó có thể không bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng. Ví dụ: bảng sao kê của bạn có thể chạy từ ngày 6 tháng 9 đến ngày 5 tháng 10.

Nếu bạn tìm thấy bất kỳ điểm nào không chính xác trên bảng sao kê của mình, bạn nên báo cáo chúng cho tổ chức tài chính của bạn. Bạn thường có 60 ngày kể từ ngày tuyên bố để tranh chấp bất kỳ sai sót hoặc sai sót nào. Thông thường, các tranh chấp được thực hiện bằng văn bản, vì vậy hãy đảm bảo cung cấp mọi tài liệu hỗ trợ mà bạn có. Tổ chức của bạn nên làm việc với bạn để giải quyết các lỗi và bất kỳ hoạt động gian lận nào.

3. Làm thế nào tôi có thể nhận được sao kê ngân hàng?

Hầu hết các ngân hàng cung cấp bảng sao kê hàng tháng, mặc dù một số làm điều đó hàng quý. Tùy thuộc vào ngân hàng của bạn, bạn có thể truy cập bảng sao kê của mình trực tuyến, trong ứng dụng hoặc qua thư.

4. Cách Truy cập Bảng sao kê Ngân hàng của Bạn Trực tuyến

Hầu hết tất cả các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đều cung cấp tùy chọn để xem bảng sao kê ngân hàng của bạn trực tuyến miễn phí. Quy trình này khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng đây là một số bước cơ bản để làm theo.

1. Đăng nhập vào tài khoản của bạn thông qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng.
   • Nếu bạn chưa bao giờ đăng nhập trực tuyến, bạn có thể phải tạo tài khoản hoặc gọi dịch vụ khách hàng.
2. Tìm nơi ngân hàng của bạn lưu trữ các bản sao kê điện tử của họ.
   • Xem dưới các tiêu đề như “dịch vụ”, “bảng sao kê ngân hàng” hoặc “bảng sao kê điện tử”.
3. Chọn khoảng thời gian sao kê bạn muốn xem.
4. Xem lại tuyên bố trên máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại của bạn – hoặc tải xuống báo cáo của bạn dưới dạng PDF.
5. Lưu bảng sao kê ngân hàng của bạn ở một vị trí an toàn trên máy tính của bạn (nếu bạn muốn), in nó hoặc đóng màn hình.
6. Đăng xuất khỏi tài khoản ngân hàng của bạn vì mục đích bảo mật.

Trong khi đăng nhập, bạn có thể điều chỉnh cài đặt tài khoản của mình thành “không cần giấy tờ”. Điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận và xem lại tất cả các bản sao kê trực tuyến thay vì nhận chúng qua đường bưu điện. Đôi khi các ngân hàng sẽ cung cấp tín dụng thưởng một lần vào tài khoản của bạn nếu không cần giấy tờ.

5. Cách Nhận Báo cáo Giấy qua Thư

Khi bạn đăng ký tài khoản, một số ngân hàng sẽ tự động gửi bảng sao kê hàng tháng cho bạn qua đường bưu điện. Báo cáo được gửi qua thư của bạn sẽ giống với những gì bạn có thể xem trực tuyến.

Nếu bạn đồng ý sử dụng không cần giấy tờ, nghĩa là bạn đồng ý nhận bảng sao kê ngân hàng điện tử, các ngân hàng vẫn phải cung cấp bản sao giấy tờ sao kê của bạn nếu bạn yêu cầu. Để nhận bản sao kê, trước tiên hãy đăng nhập vào tài khoản của bạn thông qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng. Xem dưới các tiêu đề như “cài đặt tài khoản” và “dịch vụ” để tìm nơi bạn có thể yêu cầu báo cáo qua thư. Một số ngân hàng tính phí gửi bản sao kê của bạn qua thư vì nó tốn thời gian, chi phí in ấn và bưu phí.

Nếu bạn không chắc chắn về cách đăng nhập trực tuyến, hãy gọi số dịch vụ khách hàng của ngân hàng, số này thường được liệt kê trên thẻ ghi nợ của bạn. Nếu ngân hàng của bạn không cung cấp tùy chọn gửi qua thư, hãy tải xuống bảng sao kê của bạn trực tuyến dưới dạng PDF và in nó để nhận bản sao thực.

6. Các Ngân Hàng Lưu Giữ ​​Các Bản Sao Kê Trong Bao Lâu?

Theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các ngân hàng phải lưu giữ các bản sao kê trong tối đa năm năm – mặc dù một số có thể giữ chúng lâu hơn. Nếu bạn đã đóng tài khoản của mình, ngân hàng sẽ vẫn giữ hồ sơ của bạn trong ít nhất năm năm. Tại sao bạn cần một bản sao kê ngân hàng trong quá khứ? Bạn có thể cần phải kéo hồ sơ của mình để kiểm tra thuế, kiện tụng, ly hôn hoặc để đăng ký một khoản vay.

Bạn thường có thể truy xuất bảng sao kê ngân hàng trực tuyến miễn phí trong một hoặc hai năm qua. Nếu bạn cần quay lại xa hơn những gì có sẵn trực tuyến, ngân hàng của bạn có thể tính phí bạn cho mỗi bảng sao kê. Ví dụ: nếu bạn muốn có một bảng sao kê từ bốn năm trước, ngân hàng có thể tính phí bạn 5 đô la cho mỗi bảng sao kê. Đó là lý do tại sao một số người lưu bảng sao kê ngân hàng của họ trong trường hợp họ cần chúng trong tương lai. Nếu bạn không cần các bản sao kê của mình nữa, hãy nhớ cắt chúng cho các mục đích bảo mật.

7. Tôi Có Thể Làm Gì Với Bản Sao Kê Ngân Hàng?

Sao kê ngân hàng có ích vì nhiều lý do. Từ việc theo dõi chi tiêu của bạn đến việc bắt lỗi, sao kê ngân hàng là một công cụ tài chính dễ sử dụng.

Dưới đây là những điều chính bạn có thể làm với bảng sao kê ngân hàng:

• Đo lường chi tiêu của bạn: Xem lại bảng sao kê ngân hàng của bạn hàng tháng để giữ một tab về chi phí của bạn.
• Theo dõi các khoản tiết kiệm của bạn: Xem xét số dư đầu kỳ và số dư cuối kỳ của bạn trong suốt một tháng hoặc một quý. Ghi lại số tiền bạn đang tích lũy.
• Xem bạn đang kiếm được bao nhiêu tiền lãi: Nếu ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cho bạn lãi suất, hãy xem số tiền đó kiếm được cho bạn hàng tháng. Tùy thuộc vào lãi suất bạn kiếm được, bạn có thể muốn đưa một số tiền của mình vào tài khoản đầu tư hoặc thị trường tiền tệ để kiếm thêm.
• Theo dõi số dư tài khoản của bạn: Giảm phí thấu chi bằng cách đảm bảo bạn luôn có đủ tiền để thanh toán cho các hóa đơn và giao dịch ATM.
• Nhận biết gian lận: Thường xuyên xem lại bảng sao kê của bạn để giúp phát hiện hoạt động gian lận, chẳng hạn như ai đó sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Liên hệ ngay với ngân hàng của bạn nếu bạn phát hiện ra bất kỳ giao dịch gian lận nào.
• Bắt lỗi ngân hàng: Các ngân hàng đôi khi mắc sai lầm. Liên hệ với ngân hàng của bạn nếu bạn nghi ngờ bất kỳ lỗi nào, chẳng hạn như gửi tiền vào tài khoản sai hoặc tính phí sai cho bạn.
• Đề phòng sai sót: Giả sử một người phục vụ vô tình nhập 52 đô la vào máy thẻ tín dụng của nhà hàng khi hóa đơn của bạn chỉ có 25 đô la. Đảm bảo rằng tài khoản ngân hàng của bạn không có sai sót, các khoản phí trùng lặp và chênh lệch.
• Đăng ký khoản vay: Cho dù đó là khoản vay cá nhân hay thế chấp, bạn có thể phải cung cấp bảng sao kê ngân hàng cho người cho vay để chứng minh tình trạng tài chính của bạn.
• Thuê một căn hộ: Chủ nhà hoặc đại lý cho thuê có thể yêu cầu xem bảng sao kê ngân hàng của bạn trước khi ký hợp đồng thuê.
• Tái cấp vốn cho ngôi nhà của bạn: Các tổ chức tài chính có thể muốn xem một số bảng sao kê ngân hàng nếu bạn có kế hoạch tái cấp vốn cho ngôi nhà của mình.
• Nộp tờ khai thuế: Bạn có thể cần phải tham chiếu bảng sao kê ngân hàng khi khai thuế.
• Lưu giữ hồ sơ: Giữ các bản sao kê của bạn ở một nơi an toàn trong trường hợp bạn cần chúng trong tương lai. Bạn có thể tải chúng xuống máy tính của mình hoặc in chúng và đặt chúng vào một tệp an toàn.

8. Quyền yêu cầu in sao kê tài khoản ngân hàng của người khác

Điều 10 Nghị định 117/2018/NĐ-CP quy định chỉ có 10 nhóm cá nhân của các cơ quan sau đây mới có thẩm quyền yêu cầu NH cung cấp thông tin sao kê tài khoản của khách hàng, bao gồm:

Tổng Thanh tra Chính phủ, Phó Tổng Thanh tra Chính phủ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra bộ; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra tỉnh; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra sở; Chánh Thanh tra, Phó Chánh Thanh tra huyện; Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan được giao thực hiện chức năng thanh tra chuyên ngành, Trưởng đoàn thanh tra; thành viên đoàn thanh tra theo quy định của pháp luật về thanh tra.

Tổng Kiểm toán nhà nước, Phó Tổng Kiểm toán nhà nước, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước chuyên ngành, Kiểm toán trưởng Kiểm toán nhà nước khu vực, Trưởng Đoàn kiểm toán, Tổ trưởng Tổ kiểm toán, Thành viên Đoàn kiểm toán là Kiểm toán viên nhà nước theo quy định của pháp luật về kiểm toán nhà nước.

Viện trưởng, Phó Viện trưởng, Kiểm sát viên của Viện kiểm sát nhân dân các cấp, Viện Kiểm sát quân sự các cấp

Chánh án, Phó Chánh án, Thẩm phán, Thẩm tra viên Tòa án nhân dân tối cao, Tòa án nhân dân cấp cao, Tòa án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, Tòa án nhân dân huyện, quận, thị xã, tỉnh và tương đương, Tòa án quân sự Trung ương, Tòa án quân sự quân khu và tương đương, Tòa án quân sự khu vực

Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng, điều tra viên các cơ quan điều tra; cấp trưởng, cấp phó các cơ quan được giao nhiệm vụ tiến hành một số hoạt động điều tra.

Cấp trưởng, cấp phó các đơn vị nghiệp vụ trong công an nhân dân, quân đội nhân dân.

Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng các cơ quan thi hành án, chấp hành viên đang tổ chức thi hành án

Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Hải quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Điều tra chống buôn lậu; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục kiểm tra sau thông quan; Cục trưởng, Phó Cục trưởng Cục Hải quan tỉnh, liên tỉnh, thành phố; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Hải quan; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục kiểm tra sau thông quan.

Tổng cục trưởng, Phó Tổng cục trưởng Tổng cục Thuế; Vụ trưởng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh tra Tổng cục Thuế; Cục trưởng, Phó cục trưởng Cục Thuế; Chi cục trưởng, Phó Chi cục trưởng Chi cục Thuế.

Cá nhân khác của cơ quan nhà nước được pháp luật có liên quan quy định có thẩm quyền ký văn bản của cơ quan nhà nước yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng.

Tất cả 10 nhóm cá nhân của các cơ quan trên đều phải tuân theo các trình tự, thủ tục quy định rất chi tiết cụ thể tại Điều 8, Điều 9 Nghị định 117/2018/NĐ-CP khi yêu cầu NH cung cấp thông tin sao kê khách hàng.