Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí (Cập nhật 2023)

Bên cạnh việc đầu tư cho sức khỏe và tiết kiệm cho những kế hoạch ngắn hạn thì việc chuẩn bị quỹ tài chính vẹn toàn cho nghỉ hưu cũng là điều cần thiết. Hiện nay, nhiều người đã bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm hưu trí tự nguyện bởi những lợi ích thiết thực của sản phẩm này dành cho người tham gia. Mời quý bạn đọc cùng tìm hiểu nội dung Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí (Cập nhật 2023) trong bài viết dưới đây.

1. Bảo hiểm hưu trí là gì?

Theo Điều 2 Thông tư 115/2013/TT-BTC định nghĩa bảo hiểm hưu trí như sau:

Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí bao gồm 02 loại:

• Bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân; và
• Bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động.

Trường hợp bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động (bảo hiểm hưu trí nhóm), bên mua bảo hiểm là NSDLĐ, NLĐ sẽ được nhận toàn bộ quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm sau một thời hạn nhất định theo thỏa thuận giữa các bên và được ghi nhận tại hợp đồng bảo hiểm.

Trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm bắt đầu nhận quyền lợi bảo hiểm hưu trí khi đạt đến tuổi nghỉ hưu theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, nhưng không dưới 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam, trường hợp pháp luật có quy định khác về độ tuổi nghỉ hưu thì thực hiện theo quy định tại văn bản pháp luật đó về độ tuổi nghỉ hưu. (khoản 1 Điều 1 Thông tư 130/2015/TT-BTC).

Theo Điều 169 Bộ luật Lao động 2019 quy định về độ tuổi nghỉ hưu hiện nay như sau:

• Tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện lao động bình thường được điều chỉnh theo lộ trình cho đến khi đủ 62 tuổi đối với lao động nam vào năm 2028 và đủ 60 tuổi đối với lao động nữ vào năm 2035.
• Kể từ năm 2021, tuổi nghỉ hưu của người lao động trong điều kiện lao động bình thường là đủ 60 tuổi 03 tháng đối với lao động nam và đủ 55 tuổi 04 tháng đối với lao động nữ; sau đó, cứ mỗi năm tăng thêm 03 tháng đối với lao động nam và 04 tháng đối với lao động nữ.

Như vậy, có thể hiểu bảo hiểm hưu trí là một loại bảo hiểm nhân thọ, bổ sung thu nhập và đảm bảo quyền lợi cho người lao động khi đến độ tuổi nghỉ hưu.

2. Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí 

Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí được khấu trừ hàng tháng để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định của sản phẩm bảo hiểm chính mà khách hàng tham gia.

Phí bảo hiểm rủi ro được tính dựa trên các yếu tố độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm… Theo đó những người còn trẻ, có sức khỏe tốt, làm công việc liên quan đến hành chính, văn phòng thì phí bảo hiểm rủi ro càng thấp.

Đặc điểm của phí bảo hiểm rủi ro

• Với từng người được bảo hiểm khác nhau dựa trên các yếu tố giới tính, độ tuổi, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp…thì tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro của mỗi người là không giống nhau.
• Tỷ lệ phí bảo hiểm không phải là thông số cố định trong suốt thời gian khách hàng tham gia bởi tại mỗi thời điểm tính toán thì tỷ lệ tử vong trên thực tế sẽ thay đổi. Tuy nhiên khi có sự thay đổi về tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ thông báo đến khách hàng.
• Phí bảo hiểm rủi ro tỷ lệ thuận với độ tuổi và số tiền bảo hiểm của hợp đồng, độ tuổi khách hàng càng cao và số tiền bảo hiểm của hợp đồng càng lớn thì phí bảo hiểm rủi ro hàng năm càng tăng.

Cách tính phí bảo hiểm rủi ro

Phí bảo hiểm rủi ro = (Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro x Số tiền bảo hiểm)/1000

Như vậy, để đảm bảo sự vận hành của công ty bảo hiểm cho sự cam kết chi trả cho người được bảo hiểm khi không may gặp rủi ro, mỗi khách hàng tham gia đều phải khấu trừ những khoản phí cho mỗi kỳ đóng phí bảo hiểm của mình. Các khoản khấu trừ hàng tháng bao gồm phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ, phí khuyến khích duy trì hợp đồng, phí đánh giá rủi ro và phát hành hợp đồng… và phí bảo hiểm rủi ro. Các loại phí được khấu trừ hàng kỳ được thể hiện trong điều khoản sản phẩm và bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm, khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi tham gia.

3. Đóng phí bảo hiểm hưu trí như thế nào?

Hiện nay, theo Điều 7 Thông tư 115/2013/TT-BTC quy định về phí bảo hiểm hưu trí có thể đóng định kỳ hoặc một lần vào quỹ hưu trí tự nguyện tùy theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm hưu trí.

Ngoài ra, có thể đóng góp thêm phí bảo hiểm (phần góp thêm ngoài khoản phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm) để đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện.

Trên đây là nội dung Phí bảo hiểm rủi ro của bảo hiểm hưu trí (Cập nhật 2023). Cảm ơn quý bạn đọc đã quan tâm và theo dõi bài viết của chúng tôi. Mong rằng bài viết sẽ cung cấp cho quý độc giả những thông tin hữu ích về nội dung này. Nếu có thắc mắc hay cần tư vấn, quý bạn đọc vui lòng liên hệ với công ty luật ACC để chúng tôi có thể giải đáp và tư vấn cho quý bạn đọc một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.

✅ Dịch vụ thành lập công ty
⭕ ACC cung cấp dịch vụ thành lập công ty/ thành lập doanh nghiệp trọn vẹn chuyên nghiệp đến quý khách hàng toàn quốc

✅ Đăng ký giấy phép kinh doanh
⭐ Thủ tục bắt buộc phải thực hiện để cá nhân, tổ chức được phép tiến hành hoạt động kinh doanh của mình

✅ Dịch vụ ly hôn
⭕ Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn ly hôn, chúng tôi tin tưởng rằng có thể hỗ trợ và giúp đỡ bạn

✅ Dịch vụ kế toán
⭐ Với trình độ chuyên môn rất cao về kế toán và thuế sẽ đảm bảo thực hiện báo cáo đúng quy định pháp luật

✅ Dịch vụ kiểm toán
⭕ Đảm bảo cung cấp chất lượng dịch vụ tốt và đưa ra những giải pháp cho doanh nghiệp để tối ưu hoạt động sản xuất kinh doanh hay các hoạt động khác

✅ Dịch vụ làm hộ chiếu
⭕ Giúp bạn rút ngắn thời gian nhận hộ chiếu, hỗ trợ khách hàng các dịch vụ liên quan và cam kết bảo mật thông tin