Ngân hàng số là gì? Tại sao ngân hàng số đang là xu hướng hiện nay

Tiêu chí
Ngân hàng số (Digital Banking)
Ngân hàng điện tử (E-Banking)
Ngân hàng trực tuyến (Online Banking)
Khái niệm
Là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường.
Là loại hình dịch vụ tạo điều kiện cho khách hàng kiểm tra thông tin hoặc giao dịch bằng hình thức online với tài khoản ngân hàng.
Là một dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng hầu hết mọi sản phẩm của ngân hàng hiện nay ở bất cứ đâu, vào bất cứ lúc nào thông qua kết nối Internet. Nó cũng bao hàm dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking,…

Bản chất
Khái niệm ngân hàng số có phạm vi rộng và toàn diện hơn ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến.
Khái niệm ngân hàng điện tử, ngân hàng trực tuyến chỉ phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng, không đòi hỏi phải tích hợp số hóa đối với toàn bộ hoạt động của ngân hàng.

Tính năng
Digital Banking có tất cả các tính năng như một ngân hàng đích thực:

• Đăng ký online
• Thanh toán
• Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7
• Vay ngân hàng
• Gửi tiết kiệm
• Nộp tiền vào tài khoản
• Quản lý tài khoản, quản lý thẻ
• Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm
• Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp
• Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàng.

Về bản chất, ngân hàng điện tử chỉ là một dịch vụ được tạo ra để bổ sung cho các dịch vụ trên nền tảng ngân hàng truyền thống, tập trung vào các tính năng:

• Chuyển tiền
• Thanh toán
• Tra cứu số dư tài khoản

• Vấn tin
• Chuyển tiền
• Thanh toán
• Tiết kiệm online
• Tiền vay
• Tính năng liên quan đến thẻ (khóa/mở khóa thẻ, đăng ký/hủy đăng ký thanh toán trực tuyến, thay đổi tài khoản thanh toán mặc định, thanh toán thẻ tín dụng cho chính mình và cho chủ thẻ khác)
• Thanh toán bằng QR
• Bán ngoại tệ
• Mua sắm online

Phương tiện hoạt động
Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.
Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.
Điện thoại, máy tính, laptop, ipad kết nối internet.

Ưu/nhược điểm
Số hóa 100% quy trình, mọi mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng đều được xử lý online và tự động.

• Giúp người dùng giao dịch nhanh chóng, thuận tiện
• Giúp ngân hàng:

• Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu
• Mở rộng phạm vi hoạt động và khả năng cạnh tranh
• Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho ngân hàng

• Ưu điểm: Giúp người dùng giao dịch dễ dàng, mọi lúc mọi nơi và theo dõi, kiểm soát thông tin liên quan đến tài khoản của mình mỗi ngày.
• Nhược điểm: Có hạn mức giao dịch nhất định theo ngày, tháng và từng lần giao dịch nên hạn chế với các khách hàng cần giao dịch với lượng tiền lớn.