E Banking là gì? Dịch vụ ngân hàng điện từ là gì? sử dụng và lưu ý – InfoFinance.vn

E banking là viết tắt tiếng anh của dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ hỗ trợ thực hiện các giao dịch tài chính và phi tài chính trực tuyến dựa trên nền tảng Internet với viễn thông. Để hiểu rõ hơn về từng dịch vụ, loại hình ngân hàng điện tử hiện nay của các ngân hàng như thế nào mọi người tham khảo những thông tin dưới đây của infofinance.vn

E Banking  là gì

E Banking là viết tắt của Electronic- banking là tên viết tắt của dịch vụ ngân hàng điện tử nói cung là dịch vụ ngân hàng trực tuyến hỗ trợ trên nền tảng điện thoại, máy tính có kết nối Internet hoặc mạng viễn thông giúp người sử dụng thực hiện các giao dịch tài chính online, quản lý tài khoản hằng ngày.

Các loại hình của ngân hàng điện tử

• Internet Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên nền tảng Inteternet người dùng chỉ cần truy cập website của ngân hàng và tiến hành đăng nhập để sử dụng
• Mobile Banking : Là dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên nền tảng điện thoại di động thông minh, hiện hỗ trợ chủ yếu trên 2 hệ điều hành iOs và Androi
• SMS Banking : Dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ trên hệ thống tin nhắn sms, tổn đài tự động ngân hàng

FinTech: Công Nghệ Tài Chính Ngân Hàng, cuộc cách mạng 4.0 5.0 nên xem và cập thông tin tại đây

Tại sao nên sử dụng E Banking

Hỗ trợ tính năng đa dạng

E banking – dịch vụ ngân hàng điện tử hỗ trợ các tính năng tiện lợi sau:

Internet Banking và Mobile Banking 

• Chuyển tiền trong và ngoài hệ thống đến số tài khoản/ số thẻ
• Chuyển tiền định kỳ, tương lai
• Chuyển tiền theo lô
• Chuyển tiền đến số CMND/ số điện thoại
• Thanh toán hóa đơn: Điện, nước, Internet, truyền hình, viễn thông
• Nạp tiền điện thoại
• Quản lý tài khoản: Kiểm tra số dư, số tài khoản, chi nhánh  và tra cứu lịch sử giao dịch
• Tiện ích thẻ: Mở/ khóa thẻ, đăng ký dịch vụ, thông tin lãi suất, tỷ giá ngân hàng hằng ngày cùng các chương trình khuyến mãi…
• Thanh toán bằng mã QR
• Mua sắm online: Vé máy bay, tàu xe…
• Tra cứu nhanh trụ ATM, chi nhánh ngân hàng gần nhất

SMS Banking

• Thông báo tự động biến động số dư tài khoản
• Truy vấn số dư tài khoản bất kỳ
• Chuyển khoản theo cú pháp tin nhắn
• Thông tin về lãi suất, khuyến mãi, tỷ giá ngân hàng hằng ngày
• Kiểm tra chi nhánh, tài khoản, trụ ATM
• Thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại

Thực hiện nhanh chóng, dễ dàng

So với trươc đây thì dịch vụ ngân hàng điện tử dành thay thế tất cả các thói quen sử dụng của người dùng. Nếu trước đó mọi người mất thời gian ngồi chờ đợi ở hàng ghế ngân hàng thì giờ đây có thể thực hiện nhanh chóng qua E banking

☑️ Chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng chỉ trong 5 phút

☑️ Thanh toán hóa đơn tự động chỉ qua 1 lần thiết lập

☑️ Lưu danh bạ tài khoản hưởng để thực hiện các giao dịch sau một cách chính xác và nhanh chóng

☑️ Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi ngay cả ngày lễ hay thứ 7, chủ nhật

☑️ Giao diện dễ sử dụng, hỗ trợ trên nhiều thiết bị khác nhau

Giao dịch an toàn

Giao dịch hoàn toàn an toàn trên các nền tảng với nhiều lớp bảo mật và hình thức bảo mật.

☑️ Lớp bảo mật đầu tiên: Tên đăng nhập và mật khẩu đăng nhập + Đăng nhập bằng dấu vân tay

☑️ Lớp bảo mật thứ 2: Mật mã cá nhân khi giao dịch

☑️ Lớp bảo mật thứ 3: Mã OTP, hiện nay mã OTP được thực hiện

• SMS OTP
• Smart OTP
• Token OTP

Vậy nên mọi người hoàn toàn yên tâm khi sử dụng dịch vụ, bên cạnh đó thì mọi người nên hiểu rõ đó là mỗi ngẫn hàng hỗ trợ dịch vụ ngân hàng điện tử riêng. Họ phát triển app Mobile banking để thực hiện giao dịch trên điện thoại, Internet Banking tích hợp trên website và SMS Banking qua hệ thống tổng đài. Mỗi ngân hàng đều hỗ trợ đăng ký tại quầy giao dịch để đảm bảo an toàn cho người sử dụng.

Hỗ trợ trên nhiều nền tảng

Có lẽ ngân hàng đã tận dụng hết tất cả những gì khách hàng đang sử dụng để hỗ trợ dịch vụ:

• Dịch vụ E Banking trên Internet : Có Internet Banking có thể thực hiện trên máy tính hay điện thoại thông qua website ngân hàng.
• Dịch vụ E Banking trên điện thoại: Sử dụng app Mobile Banking của ngân hàng, hỗ trợ trên điện thoại thông minh chạy hệ điều hành phổ biến Androi và iOs.
• Dịch vụ E banking trên điện thoại: SMS Banking hỗ trợ trên tin nhắn điện thoại thông qua sim điện thoại. Hỗ trợ tất cả các dòng điện thoại và các nhà mạng.

Hạn chế ngân hàng điện tử

Tuy nhiên bên cạnh những sự tiện lợi đó thì khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử người sử dụng đôi khi sẽ gặp một số vấn đề sau:

• Bị khóa tài khoản
• Bị lộ tài khoản
• Quên mật khẩu đăng nhập
• Hệ thống gặp lỗi về kỹ thuật
• Sử dụng đối với các thiết bị thông minh, có kết nối Internet mới có thể sử dụng
• Xác minh bằng mã OTP nên đôi khi không nhận được mã ảnh hưởng đến các giao dịch
• Có nhiều lớp bảo mật nên đôi khi gặp rắc rối khi sử dụng đối với một số đối tượng hoặc quên một số mã bảo mật sẽ không thể giao dịch

Đó là một vài hạn chế mà nhiều người sẽ gặp phải khi sử dịch vụ và hiện ngân hàng nào cũng gặp phải.

So sánh dịch vụ ngân hàng điện tử

Hiện nay ngân hàng điện tử ngân hàng nào cũng phát triển để hỗ trợ khách hàng. Mỗi ngân hàng đều có ưu điểm và nhược điểm riêng khi sử dụng.

Tiêu chí so sánh
Internet Banking
Mobile Banking
SMS Banking

Ưu điểm

– Sử dụng trên điện thoại và máy tính trên Internet
– Màn hình lớn, giao diện dễ nhìn
– Có nhiều tính năng
– Có hướng dẫn sử dụng cụ thể của ngân hàng
– Có thể sử dụng mọi lúc mọi nơi vì trên điện điện di động
– Có các tính năng mà phiên bản Internet Banking không có như QR Pay
– Giao diện dễ sử dụng
– Có hướng dẫn cụ thể của ngân hàng
– Áp dụng cho điện tất cả các dòng, các nhà mạng sử dụng
– Dịch vụ nhanh chóng
– Chi phí dịch vụ thấp

Hạn chế

– Chỉ có một số ngân hàng phát triển phiên bản Website mobile còn lại là không, nên khi sử dụng trên điện thoại bị cắt màn hình gây khó chịu, khó sử dụng
– Dễ bị lừa click vào các link ảo để khai báo thông tin nếu không hiểu biết
– App cài trên điện thoại nên dễ bị đánh cắp thông tin nếu quên đăng xuất
– Chỉ sử dụng cho điện thoại thông minh
– Thông báo thụ động tin nhắn số dư
– Chỉ có số ít ngân hàng hỗ trợ tính năng truy vấn
– Chịu thêm phí của nhà mạng điện thoại khi thực hiện các giáo dịch thường

Cách đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử

Điều kiện sử dụng

Nếu muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử mọi người cần đáp ứng điều kiện:

• Đăng ký dịch vụ  muốn sử dụng với ngân hàng thẻ của mình
• Có tài khoản ngân hàng tại ngân hàng
• Có CMND/ thẻ căn cước/ hộ chiếu gốc còn hiệu lực để đăng ký dịch vụ
• Có số điện thoại đăng ký chính chủ còn hoạt động

Đăng ký ngân hàng điện tử online

Việc đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử online trên điện thoại hay máy tính hiện nay còn hạn chế, chỉ có một số ngân hàng hỗ trợ còn lại là không. Vậy nên nếu bạn vào website của ngân hàng mình và có thấy ở ô đăng nhập ngân hàng điện tử/ Internet Banking trực tuyến có tính năng ” Đăng ký” thì có thể click vào đó để đăng ký còn nếu không thì phải đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.

Một số ngân hàng hỗ trợ đăng ký e banking online hiện nay:

• Ngân hàng Vietinbank
• Ngân hàng Sacombank
• Ngân hàng BIDV
• Ngân hàng VIB
• Ngân hàng Quân đội – MB
• Ngân hàng Shinhan
• Ngân hàng Techombank …

Với dịch vụ SMS Banking hiện nay có một số ít ngân hàng hỗ trợ đăng ký dịch vụ ngay trên máy ATM, trên Internet Banking hoặc Mobile Banking hoặc qua hệ thống tin nhắn tổng đài vậy nên mọi người có thể kiểm tra trước khi đăng ký.

Đăng ký E banking tại quầy giao dịch ngân hàng

Tất cả các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ dịch vụ đăng ký E Banking tại quầy giao dịch ngân hàng của mình. Mọi người có thể đến bất kỳ quầy giao dịch ngân hàng thẻ nào đó gần nhất để thực hiện đăng ký.

Thủ tục đăng ký:

• Giấy/ đơn đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử ( Theo mẫu riêng của từng ngân hàng, có tại quầy giao dịch)
• CMND/ hộ chiếu/ thẻ căn cước gốc còn hiệu lực

Sau khi đăng ký mọi người được cấp tài khoản qua tin nhắn điện thoại và bắt đầu sử dụng dịch vụ theo nhu cầu và phương tiện hiện tại mình đang có.

Xem thêm : Đăng ký Internet Banking Agribank cần những giấy tờ gì? bao lâu?

Cách sử dụng Ebanking

Cách sử dụng Internet Banking

Với Internet Banking thì mọi người vào trực tiếp website của ngân hàng thẻ mình để sử dụng. Mọi người truy cập địa chỉ website ngân hàng mình và chọn vào đăng nhập Internet Banking trên máy tính.

Trên giao diện Internet Banking các chức năng được hiển thị rõ, nếu mọi người cần chuyển tiền chỉ cần chọn vào ” Chuyển tiền” hay thanh toán thì từng tính năng đều có nhiều lựa chọn để thực hiện, người thực hiện khi giao dịch trên Internet Banking thì có thể :

• Kiểm tra, quản lý tài khoản của mình
• Chuyển tiền trong hệ thống và liên ngân hàng
• Thanh toán hóa đơn
• Dịch vụ tiện ích như đổi mật khẩu đăng nhập và đăng ký phương thức nhận mã xác thực

Mọi người có thể xem hướng dẫn sử dụng Interne Banking trên website của ngân hàng. Trên website mọi người có thể vào trực tiếp menu ngân hàng số/ ngân hàng điện tử để xme hướng dẫn sử dụng chi tiết từng giao dịch hay tính năng. Về cơ bản thì E Banking của của các ngân hàng đều có các chức năng gần như giống nhau

Xem thêm : Chuyển tiền khác ngân hàng qua Internet Banking mất bao lâu?

Cách sử dụng Mobile Banking

Với app Mobile banking thì muốn sử dụng mọi người cần tải app về điện thoại sau khi đăng ký. Sau đó đăng nhập app để thực hiện các giao dịch

Với app Mobile Banking thì có thể thực hiện được:

• Chuyển tiền nội bộ
• Chuyển tiền liên ngân hàng
• Nạp tiền điện thoại
• Nạp tiền ví điện tử
•  Thanh toán bằng mã QR
• …

Giao diện trên điện thoại dễ nhìn hơn, khi muốn sử dụng tính năng nào mọi người chỉ cần nhấn chọn vào đó để thực hiện. Trên điện thoại thì mọi người có thể sử dụng mã OTP tự động tiện hơn so với Internet banking. Mọi người có thể xem hướng dẫn cụ thể trên Website ngân hàng thẻ của mình.

Cách sử dụng SMS Banking

Với SMS Banking thì là dịch vụ ngân hàng tự động thông báo biến động số dư tài khoản nên khi tài khoản ngân hàng của mọi người có sự thay đổi nào đó thì mới có thông báo.

Nếu muốn truy vấn các thông tin thì phải nhắn tin cho tổng đài, mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về các cú pháp kiểm tra số dư tài khoản, số tài khoản hay các cú pháp giao dịch chuyển tiền thanh toán.

Khi  sử dụng SMS Banking mọi người cần vào website ngân hàng hoặc gọi điện trực tiếp đến ngân hàng để yêu cầu cấp cú pháp tin nhắn và tổng đài tin nhắn thì mới thực hiện được. Phí nhắn tin được trừ vào tài khoản điện thoại của bạn, còn phí giao dich được trừ vào tài khoản ngân hàng theo quy định biểu phí của mỗi ngân hàng.

Tìm hiểu thêm: Các ngân hàng số lớn nhất tại Việt Nam

Lưu ý khi sử dụng  dịch vụ ngân hàng điện tử

Đổi mật khẩu đăng nhập thường xuyên

Mọi người khi sử dụng Internet Banking hay Mobile Banking thì nên đổi mật khẩu đăng nhập ngay lần đầu sử dụng dịch vụ để có thể bảo vệ tài khoản của mình được án toàn cũng như để những lần sử dụng sau dễ dàng hơn. Sau khi sử dụng mọi người cũng nên đổi mật khẩu thường xuyên để bảo vệ tài khoản cũng như để tránh người khác có thể lần mò mật khẩu của mình.

Sử dụng phương thức xác thực OTP phù hợp

Hiện nay ngân hàng hỗ trợ 3 phương thức xác thực chính: SMS OTP, Smart OTP và Token OTP với 3 hình thức này thì Token OTP có phí dịch vụ cao nhất và là hình thức  này được đánh giá là có độ bảo mật cao nhất hiện nay.

Với các giao dịch lớn và thường xuyên mọi người nên sử dụng hình thức này còn đối với các tài khoản thường hiện nay thì có thể sử dụng Smart OTP là phù hợp nhất.

Bảo mật tài khoản E banking với tất cả mọi người

Tài khoản ngân hàng điện tử là vô cùng quan trọng mọi người không được đưa cho bất kỳ ai mượn để sử dụng hay không để cho ai biết. Giống như mã PIN ATM vậy, nếu để lộ nguy cơ bị mất tiền là chuyện sớm muộn mà thôi. Trường hợp nhận thấy tài khoản bị lộ thì nên đổi mật khẩu đăng nhập.

Hủy dịch vụ khi không có nhu cầu sử dụng

Dịch vụ Ngân hàng điện tử không hỗ trợ duy trì miễn phí hàng tháng bạn phải chịu phí duy trì  nên nếu khi tài khoản đó không có nhu cầu sử dụng nữa thì mọi người nên hủy dịch vụ, không nên khóa tài khoản vì khóa vẫn phải chịu các loại phí.

Tìm hiểu phí sử dụng dịch vụ E Banking

Sử dụng dịch vụ E Banking của ngân hàng nào thì cũng nên tìm hiểu về :

• Phí duy trì dịch vụ
• Phí giao dịch: Chuyển tiền, thanh toán, nạp tiền….
• Phí cấp lại mật khẩu
• Phí cấp sao kê
• Phí đăng ký
• Phí khóa/ mở khóa tài khoản…

Hy vọng qua những chia sẻ hôm này về E Banking là gì, dịch vụ ngân hàng điện tử là gì sử dụng và cần lưu ý những gì mà chúng tôi đã chia sẻ thì mọi người có đã hiểu hơn về dịch vụ này và có phần nào an tâm khi đăng ký sử dụng.