Dịch vụ ngân hàng là gì? Đặc điểm, mục đích và ý nghĩa?

Giao dịch qua ngân hàng là phương thức phổ biến hiện nay do tính tiện lợi của phương thức giao dịch này.

Luật sư tư vấn pháp luật miễn phí qua điện thoại 24/7: 1900.6568

1. Dịch vụ ngân hàng là gì?

Khái niệm Dịch vụ ngân hàng: Một trong những điều đầu tiên chủ doanh nghiệp có thể muốn làm sau khi thành lập doanh nghiệp của mình là mở một tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp của mình Có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể giúp họ giữ tiền cá nhân và tiền kinh doanh riêng biệt, điều này có thể giúp họ theo dõi tài chính của doanh nghiệp dễ dàng hơn, bảo vệ tài chính cá nhân của họ trong trường hợp gặp khó khăn về tài chính kinh doanh và giúp bạn tiết kiệm thời gian khi cần chuẩn bị thuế trở lại.

Dịch vụ ngân hàng tiếng Anh là: Banking Services.

Xem thêm: Phân biệt hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác

2. Mục đích và ý nghĩa của việc lập tài khoản ngân hàng:

+ Ngoài việc đơn giản hóa hồ sơ kinh doanh của doanh nghiệp, việc mở một tài khoản ngân hàng riêng có thể: Là một yêu cầu pháp lý nếu bạn thành lập một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) hoặc công ty; Là một bước bắt buộc để chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt; Cung cấp cho bạn một nơi an toàn để cất giữ tiền mặt của bạn; Có các tính năng hoặc lợi ích bổ sung cho doanh nghiệp; Các chủ doanh nghiệp nhỏ nên tìm hiểu về cách các dịch vụ ngân hàng có thể giúp ích cho việc kinh doanh của họ. Dưới đây là tổng quan về các loại tài khoản, dịch vụ, cách so sánh các tài khoản khác nhau và những gì bạn cần để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Xem thêm: Hoạt động ngân hàng là gì? Khái quát về hoạt động ngân hàng?

3. Đặc điểm của tài khoản ngân hàng:

+ Các dịch vụ và lợi ích ngân hàng kinh doanh thông thường: Các tổ chức tài chính cung cấp tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp cũng có thể cung cấp cho bạn khoản vay kinh doanh, khoản vay tín dụng hoặc thẻ tín dụng. Những loại tín dụng kinh doanh này có thể giúp bạn quản lý tài chính của doanh nghiệp mình. Tuy nhiên, hãy luôn thận trọng khi bạn vay tiền. Lên kế hoạch về cách bạn có thể sử dụng tiền một cách hiệu quả và cách bạn sẽ trả nợ trước khi đồng ý vay.

Có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cũng có thể là một yêu cầu để chấp nhận thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Ngân hàng mà bạn mở tài khoản có thể giúp bạn thiết lập để chấp nhận thẻ. Tuy nhiên, tốt hơn hết bạn nên so sánh các tùy chọn của mình để xác định nhà cung cấp dịch vụ thương gia nào sẽ tính phí thấp nhất cho bạn.

Tại Hoa Kỳ, Công ty Bảo hiểm Trực tiếp Liên bang (FDIC) bảo hiểm cho hầu hết các ngân hàng và sẽ chi trả 250.000 đô la đầu tiên bạn giữ tại mỗi ngân hàng. Nếu ngân hàng không thành công, chính phủ liên bang sẽ hoàn trả các khoản tiền được bảo hiểm của bạn. Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp được FDIC bảo hiểm có thể giúp bạn giữ an toàn cho tiền của doanh nghiệp khi bạn không cần tiền mặt trong sổ đăng ký.

+ Lựa chọn một tổ chức tài chính: Trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, bạn có thể muốn so sánh những gì được cung cấp bởi các ngân hàng và hiệp hội tín dụng trong khu vực của bạn và bởi các ngân hàng trực tuyến để xác định tổ chức tài chính và sản phẩm nào phù hợp với bạn và doanh nghiệp của bạn.

+ Tài khoản séc và tiết kiệm: Đối với tài khoản cá nhân, doanh nghiệp có thể mở tài khoản séc kinh doanh và tài khoản tiết kiệm. Tài khoản séc có thể dùng để nhận các khoản thanh toán và trang trải các chi phí hoạt động (tức là các chi phí hàng ngày, như mua vật tư hoặc trả lương cho nhân viên).

Tài khoản tiết kiệm có thể dành cho các khoản tiết kiệm dài hạn và các dự án. Ngay cả những doanh nghiệp nhỏ không có nhiều tiền dư dả cũng có thể từ từ bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp kinh doanh để giúp họ vượt qua thời kỳ khó khăn.

Giữ tiền tiết kiệm của bạn trong một tài khoản riêng có thể giúp bạn dễ dàng chống lại việc sử dụng tiền cho các chi phí hàng ngày. Thêm vào đó, tài khoản tiết kiệm có xu hướng cung cấp lãi suất cao hơn so với tài khoản séc, điều này có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn với khoản tiết kiệm của mình.

– So sánh các lựa chọn của người dùng:

Ngay cả khi công ty bạn sử dụng cho ngân hàng cá nhân của mình cũng cung cấp tài khoản doanh nghiệp, người dùng có thể muốn xem xét xung quanh để xem liệu tài khoản đó có thực sự phù hợp nhất với doanh nghiệp của người dùng hay không. Khi bạn so sánh các lựa chọn của mình, người dùng có thể thấy rằng một tổ chức tài chính khác sẽ thực sự hoạt động tốt hơn.

Sau đây là một số điều người dùng có thể so sánh khi xem các tài khoản khác nhau:

+ Yêu cầu hoặc giới hạn giao dịch hàng tháng: Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp có thể tính phí dựa trên số lượng giao dịch trong tài khoản của bạn, số lượng séc bạn viết, số séc bạn gửi hoặc số tiền mặt bạn gửi mỗi tháng. Cố gắng tìm một tài khoản đáp ứng nhu cầu của doanh nghiệp bạn mà không phải trả phí.

+ Phí: Các tài khoản có thể có các khoản phí khác nhau đi kèm với chúng, chẳng hạn như phí duy trì hàng tháng mà bạn có thể phải trả nếu bạn không duy trì số dư tài khoản hàng ngày hoặc hàng tháng tối thiểu hoặc phí rút tiền mặt từ máy ATM. Những khoản phí này đôi khi có thể tránh được, nhưng điều quan trọng là phải nhận thức được chúng và hiểu cách quản lý chúng tốt nhất để tránh những chi phí không mong muốn.

+ Tính năng: Có thể có các tính năng và dịch vụ khác nhau để so sánh, chẳng hạn như có thể gửi séc bằng điện thoại thông minh, sử dụng ứng dụng ngân hàng di động hoặc dễ dàng kết nối tài khoản của bạn với phần mềm kế toán của doanh nghiệp.

+ Lãi suất: Bạn có thể kiếm lãi bằng tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, mặc dù tài khoản tiết kiệm thường có lãi suất cao hơn. So sánh tỷ giá cho cả hai loại tài khoản từ các ngân hàng khác nhau.

Truy cập vào tài khoản của người dùng: Nếu doanh nghiệp của người dùng thường xuyên cần các hóa đơn có mệnh giá nhỏ hoặc tiền lẻ, thì việc ở gần chi nhánh ngân hàng cũng có thể là một vấn đề thuận tiện. Sẽ dễ dàng hơn nhiều trong việc quản lý các hoạt động hàng ngày của bạn nếu người dùng không cần phải đi xa để đến ngân hàng. Xem xét địa điểm chi nhánh của ngân hàng, giờ làm việc của chi nhánh và ngân hàng trực tuyến.

+ Ngân hàng trực tuyến và di động: Nhiều ngân hàng cung cấp khả năng ngân hàng trực tuyến và một ứng dụng điện thoại thông minh cho ngân hàng di động. Sau khi tạo tài khoản trực tuyến, bạn có thể dễ dàng kiểm tra số dư của mình, thực hiện chuyển khoản giữa các ngân hàng và thanh toán hóa đơn bất kỳ lúc nào.

Sử dụng ngân hàng trực tuyến cũng có thể quan trọng để lưu giữ hồ sơ ngân hàng chính xác. Nhiều hệ thống kế toán và tính lương trực tuyến có thể được liên kết với các tài khoản ngân hàng trực tuyến, cho phép bạn dễ dàng chia sẻ thông tin qua lại. Việc kết nối tất cả các hệ thống của bạn có thể giúp quản lý tài chính và thuế của doanh nghiệp bạn dễ dàng hơn.

Ngoài ra còn có các tài khoản ngân hàng doanh nghiệp chỉ trực tuyến, có thể đáng được xem xét như một giải pháp thay thế cho tài khoản dựa trên chi nhánh. Các ngân hàng chỉ trực tuyến không phải mở và điều hành chi nhánh, và họ thường chuyển khoản tiết kiệm cho khách hàng bằng cách ngày càng có ít phí hơn. Họ cũng có thể đưa ra mức lãi suất cao hơn trên tài khoản tiết kiệm và phần thưởng hoặc lãi suất trên tài khoản séc.

Người dùng sẽ không thể nói chuyện trực tiếp với nhân viên ngân hàng hoặc nhận các dịch vụ tại chi nhánh mà nhiều chủ doanh nghiệp cần, chẳng hạn như gửi tiền mặt dễ dàng hoặc nhận tiền lẻ. Tuy nhiên, nếu doanh nghiệp của bạn không cần những loại dịch vụ này, thì tài khoản chỉ trực tuyến có thể phù hợp.

Người dùng có thể cần cung cấp các loại thông tin khác nhau để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp hơn so với tài khoản cá nhân. Quy trình chính xác có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn đang mở tài khoản của mình, nhưng các tài liệu có thể bao gồm:

+ EIN của doanh nghiệp của người dùng: Số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) giống như số An sinh xã hội cho doanh nghiệp của bạn. Nó có thể ràng buộc doanh nghiệp của bạn với các biểu mẫu thuế và báo cáo tín dụng, và có thể là một yêu cầu để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

+ Tài liệu hình thành doanh nghiệp: Ngân hàng có thể yêu cầu tài liệu hình thành doanh nghiệp của bạn, chẳng hạn như điều khoản thành lập và giấy chứng nhận tổ chức mà bạn đã nộp cho tiểu bang khi thành lập doanh nghiệp của mình.

+ Văn bản quản lý: Bạn cũng có thể có các loại văn bản quản lý kinh doanh khác nhau tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp bạn đã tạo. Công ty TNHH có thỏa thuận hoạt động, công ty hợp danh có thỏa thuận đối tác và các công ty có quy chế hoặc nghị quyết.

+ Giấy chứng nhận tên doanh nghiệp: Nếu bạn đã đăng ký tên doanh nghiệp với tiểu bang, bạn có thể cần các giấy chứng nhận hoặc tuyên bố liên quan.

+ Giấy phép kinh doanh: Tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp của bạn và nơi đặt trụ sở, bạn có thể cần xin giấy phép địa phương, tiểu bang hoặc liên bang. Bạn cũng có thể cần chia sẻ các bản sao của chúng khi đăng ký tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.