Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ? Các Loại Hình Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

1. Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Thuật ngữ Ngân hàng điện tử (hay e-Banking) xuất hiện ở Việt Nam hơn một thập kỷ qua. Nhắc tới ngân hàng điện tử là nhắc tới một loại hình dịch vụ tạo điều kiện cho khách hàng kiểm tra thông tin. Hoặc giao dịch bằng hình thức online thông qua tài khoản ngân hàng.

Nhờ ngân hàng điện tử, người dùng không phải đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng. Hay dùng thẻ ATM để thực hiện giao dịch. Bạn chỉ cần truy cập dịch vụ e-Banking qua internet. Hoặc kết nối với mạng viễn thông trên các thiết bị điện tử như điện thoại di động, laptop, ipad,…

Khái Niệm Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử

Trên thế giới, loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử (Tiếng Anh: E-banking) đã xuất hiện từ khá sớm trong lịch sử. Nó lần đầu tiên được cung ứng từ năm 1980 bởi một ngân hàng ở Scotland. Tuy nhiên, dịch vụ ngân hàng điện tử chính thức được cung ứng bởi các ngân hàng vào năm 1990. Và ngày càng trở nên phổ biến cho đến ngày nay.

Về mặt thực chất, ngân hàng điện tử gồm những dạng của thanh toán giao dịch giữa ngân hàng và người dùng. Dựa trên quy trình giải quyết và xử lý và chuyển giao tài liệu số hóa. Để từ đó phân phối những mẫu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.

e-banking-la-gi Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Hiện nay, ngân hàng điện tử sống sót dưới hai hình thức là :

Hình thức ngân hàng trực tuyến chỉ tồn tại trên cơ sở mạng Internet, phân phối 100 % dịch vụ trải qua mạng Internet
Quy mô tích hợp giữa mạng lưới hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hóa những dịch vụ truyền thống cuội nguồn.

Như vậy, ta có thể đưa ra định nghĩa về dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT). Là loại dịch vụ ngân hàng cho phép các giao dịch ngân hàng được thực hiện qua điện thoại. Hoặc máy tính thông qua internet thay vì phải đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng. Hiểu theo nghĩa rộng hơn, dịch vụ ngân hàng điện tử là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống. Với điện tử viễn thông và công nghệ thông tin.

2. Đặc Trưng Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Dịch vụ ngân hàng điện tử trước hết là dịch vụ ngân hàng. Nên nó bao hàm tổng thể những đặc thù của dịch vụ ngân hàng. Ngoài ra, nó cũng có một số ít đặc thù riêng sau :

Yêu cầu cao về bảo mật: Bảo mật thông tin là một vấn đề vô cùng quan trọng trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng nói chung. Và trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng.
Nhanh chóng, thuận tiện : Ngân hàng điện tử giúp người mua liên lạc với ngân hàng một cách nhanh gọn và thuận tiện. Để triển khai 1 số ít nhiệm vụ ngân hàng tại bất kể thời hạn nào và ở bất kể đâu.
Mở rộng khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí, tăng năng lực cạnh tranh: Ngân hàng điện tử sinh ra là giải pháp của ngân hàng thương mại. Giúp lan rộng ra khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí. Không riêng gì trong khoanh vùng phạm vi chủ quyền lãnh thổ của một quốc gia. Mà còn ở mọi nơi trên quốc tế.
Cung cấp dịch vụ trọn gói : dịch vụ NHĐT hoàn toàn có thể phân phối dịch vụ trọn gói : Tức là ngân hàng hoàn toàn có thể link với công ty Bảo hiểm. Công ty Chứng khoán và những công ty kinh tế tài chính khác…
Ngân sách chi tiêu thanh toán giao dịch thấp : Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tiết kiệm chi phí ngân sách
Vốn đầu tư lớn: Để xây dựng một hệ thống ngân hàng điện tử hoàn chỉnh. Ngân hàng cần phải bỏ ra một số vốn đầu tư tương đối lớn

Đặc Trưng Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì

3. Vai Trò Của Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ?

Đối Với Ngân Hàng

Đối với bản thân ngân hàng, lan rộng ra những loại dịch vụ ngân hàng điện tử cũng một giải pháp để họ nâng cao chất lượng dịch vụ. Và qua đó nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như lan rộng ra khoanh vùng phạm vi hoạt động giải trí.

Xét về mặt kinh doanh của ngân hàng, thông qua các dịch vụ ngân hàng điện tử. Các lệnh về nhờ thu, chi trả của khách hàng được thực hiện nhanh chóng. Tạo điều kiện cho vốn tiền tệ chu chuyển nhanh, thực hiện tốt quan hệ giao dịch. Trao đổi tiền – hàng hiệu quả hơn so với giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống. Qua đó đẩy nhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tiền tệ, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn…

Một vai trò khác của dịch vụ ngân hàng điện tử là tăng năng lực chăm nom và lôi cuốn người mua. Chính sự tiện ích có được từ loại dịch vụ này đã lôi cuốn và giữ người mua sử dụng. Phát sinh những quan hệ thanh toán giao dịch. Và trở thành người mua truyền thống cuội nguồn của ngân hàng. Với quy mô ngân hàng văn minh. Kinh doanh thương mại đa năng thì năng lực tăng trưởng. Đáp ứng những dịch vụ cho nhiều đối tượng người dùng người mua. Nhiều nghành kinh doanh thương mại của dịch vụ NHĐT là rất cao .

Đối Với Người Dùng

Có thể nói, so với người mua ưu điểm lớn nhất của dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho họ. Chính là sự tiện lợi và luôn sẵn sàng chuẩn bị. Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng ở bất kể nơi đâu và tại bất kể thời gian nào.

Đặc biệt, so với những người dùng cá nhân, người dùng vừa và nhỏ. Có số lượng thanh toán giao dịch với ngân hàng không nhiều. Số tiền trên mỗi lần thanh toán giao dịch không lớn. Thì việc sử dụng mô hình dịch vụ này sẽ giúp họ thuận tiện hơn. Đây là lợi ích mà những thanh toán giao dịch kiểu ngân hàng truyền thống khó có thể đạt được với vận tốc nhanh, đúng mực so với dịch vụ NHĐT .

Với đặc trưng là sử dụng công nghệ hiện đại. Dịch vụ ngân hàng điện tử đã giúp khách hàng tiết kiệm được thời gian và giảm chi phí dịch vụ. Họ hoàn toàn có thể thực hiện một số các giao dịch thông thường. Mà không cần trực tiếp đến ngân hàng giao dịch. Do đó tiết kiệm được chi phí đi lại. Đối với doanh nghiệp có thể sử dụng dịch vụ NHĐT để chuyển khoản trả lương cho nhân viên. Giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại.

Đối Với Nền Kinh Tế Tài Chính

Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp tăng quy trình lưu thông tiền tệ và sản phẩm & hàng hóa trong nền kinh tế tài chính. Nó được cho phép người mua giảm lượng thanh toán giao dịch tiền mặt. Giúp cho quy trình thanh toán giao dịch nhanh gọn hơn, thuận tiện hơn. Các dịch vụ giao dịch thanh toán trực tuyến giúp thôi thúc vòng xoay của vốn. Luân chuyển vốn đến những nơi cần đến một cách tốt hơn. Làm tăng hiệu suất cao của quy trình sử dụng vốn. Qua đó, những nhu yếu về vốn trong nền kinh tế tài chính được cung ứng một cách hiệu suất cao .

Thông qua các dịch vụ NHĐT, các lệnh chi trả, nhờ thu của khách hàng được thực hiện nhanh chóng. Tạo hiệu quả cho quá trình thương mại. Đẩy nhanh tốc độ chu chuyển hàng – tiền – hàng, tiền – hàng – tiền. Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Dịch vụ NHĐT giúp hiện đại hóa hệ thống thanh toán. Chi phí giao dịch được giảm bớt đáng kể và tính an toàn được đảm bảo hơn. Việc thanh toán trở nên thuận tiện hơn nhiều.

4. Các Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Của Ngân Hàng Thương Mại

Dịch Vụ Thẻ

Dịch Vụ Thẻ là một dịch vụ ngân hàng văn minh. Sinh ra và tăng trưởng trên nền tảng của sự tăng trưởng của khoa học kỹ thuật. Với những tính năng ưu việt. Dịch vụ thẻ cung ứng đến người mua nhiều tiện ích. Và trở thành dịch vụ thanh toán giao dịch không dùng tiền mặt phổ cập nhất lúc bấy giờ.

Dịch vụ thẻ gồm có : thẻ thanh toán giao dịch và thiết bị đồng ý thẻ thanh toán giao dịch :

Thẻ Giao Dịch Thanh Toán Là Gì ?

Thẻ Ngân Hàng ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa bán lẻ. Và phát triển liền với ứng dụng công nghệ thông tin của NHTM. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ. Rút tiền mặt tại các đại lý ngân hàng hay cây ATM trong phạm vi số dư tiền gửi. Hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ thanh toán được phân loại gồm các loại sau:

Theo đặc thù giao dịch thanh toán thẻ : Thẻ tín dụng thanh toán, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước .
Theo khoanh vùng phạm vi sử dụng : Thẻ trong nước và thẻ quốc tế .
Theo hạn mức thanh toán giao dịch, hạn mức tín dụng thanh toán : Thẻ chuẩn, thẻ vàng, thẻ bạch kim .
Theo chủ thể phát hành : Với hình thức này, gồm có : Thẻ do ngân hàng phát hành và thẻ do tổ chức triển khai phi ngân hàng phát hành .
Theo chủ thẻ : Thẻ cá thể, thẻ công ty .

tien-ich-internet-banking Các Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Của Ngân Hàng Thương Mại

Thiết Bị Đồng Ý Thẻ Thanh Toán Giao Dịch Là Gì ?

ATM ( Automatic teller machine ) : ATM là thiết bị ngân hàng thanh toán giao dịch tự động hóa với người mua. Thực thi việc nhận dạng người mua trải qua thẻ ATM hoặc những thiết bị thích hợp khác. Giúp người mua kiểm tra vấn tin thông tin tài khoản. Rút tiền mặt hay chuyển khoản qua ngân hàng. Thẻ ATM là một công cụ rút tiền và thanh toán giao dịch dịch vụ bảo đảm an toàn, sinh lời, thuận tiện. Giúp chủ thẻ sử dụng thông tin tài khoản của mình một cách khoa học. ATM đem lại sự thuận tiện cho người mua và ngân hàng nên số lượng ATM ngày càng tăng .
EDC / POS ( Electronic data capture / Point of Sale ) : Đây là hai thiết bị đọc thẻ điện tử được ngân hàng tiến hành tại những đơn vị chức năng đồng ý thẻ. Giúp người mua thanh toán giao dịch tiền sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ. Hoặc rút tạm ứng tiền mặt phẳng thẻ. Các ngân hàng hoàn toàn có thể tận dụng tính năng ưu việt của EDC / POS. Để lan rộng ra mạng lưới Giao hàng của mình mà không cần phải mở thêm quá nhiều chi nhanh. Tuy nhiên, POS chỉ số lượng giới hạn đa phần ở dịch vụ thanh toán giao dịch. Chứ không được đa dạng và phong phú như ATM .

Call / Contact Center Là Gì ?

Call/ Contact Center là trung tâm hỗ trợ khách hàng. Giúp tư vấn cho khách hàng từ xa và là công cụ để ngân hàng thu thập thông tin khách hàng. Để có thể chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất như: Giới thiệu các dịch vụ mới, các chương trình khuyến mãi,… Khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào. Có thể gọi điện về một số điện thoại cố định của trung tâm này để được cung cấp thông tin chung. Và thông tin cá nhân. Call/ Contact Center có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời thắc mắc của khách hàng. Nhưng cần có người trực 24/24 và có trình độ chuyên môn nhất định.

Internet Banking Là Gì ?

Internet Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng qua hệ thống Internet. Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ này với ngân hàng. Để được cấp tên truy cập và mật khẩu. Với điện thoại kết nối Internet, khách hàng có thể truy cập vào website của ngân hàng. Để thực hiện các dịch vụ như: Tra vấn thông tin chi tiết về tài khoản. Thực hiện các giao dịch tài chính và thực hiện việc thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên, sử dụng Internet Banking yêu cầu hệ thống bảo mật thông tin mạnh để đối phó với các rủi ro an ninh mạng.

Internet Banking Là Gì ?

Mobile Banking Là Gì ?

Mobile Banking là kênh phân phối dịch vụ ngân hàng trực tuyến qua mạng lưới hệ thống mạng điện thoại di động. Phương thức này sinh ra đã xử lý nhu yếu thanh toán giao dịch những thanh toán giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động hóa không có người Giao hàng .

Hệ thống thanh toán điện thoại di động trở thành xu hướng trên thế giới, qua đó tạo điều kiện để các ngân hàng thương mại phát triển các sản phẩm thanh toán dựa trên nền điện thoại di động để đem lại tiện ích và sự thuận lợi cho khách hàng. Các ứng dụng Mobile Banking hiện nay cung cấp các chức năng như chuyển tiền, nạp tiền điện thoại trả trước, tra cứu lãi suất, gửi tiết kiệm,…

Phone Banking Là Gì ?

Phone Banking là hệ thống tự động trả lời, hoạt động 24/24 được cung cấp qua hệ thống máy chủ và phần mềm quản lý đặt tại ngân hàng, liên kết với khách hàng qua tổng đài dịch vụ. Dịch vụ này hoạt động thông qua các phím chức năng được định nghĩa trước để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết, khách hàng được phục vụ một cách tự động hoặc qua nhân viên tổng đài. Khi đăng ký sử dụng Phone banking, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng sẽ được cung cấp một mã khách hàng hoặc mã tài khoản để sử dụng nhiều dịch vụ khác nhau như giới thiệu về dịch vụ ngân hàng, cung cấp thông tin tài khoản,…

Trang Chủ Banking Là Gì ?

Trang Chủ Banking là kênh phân phối dịch vụ NHĐT được cho phép người mua thanh toán giao dịch với ngân hàng trải qua kế nội mạng nội bộ ( intranet ). Các thanh toán giao dịch được thực thi tại nhà trải qua mạng lưới hệ thống máy tính nối với mạng lưới hệ thống máy tính của ngân hàng. Thông qua trang chủ banking, người mua hoàn toàn có thể triển khai những giao dịch chuyển tiền, liệt kê thanh toán giao dịch, tỷ giá, …

Lời Kết

Cảm ơn bạn đã tham khảo bài viết giải đáp thắc mắc và Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Là Gì ? Các Loại Dịch Vụ NHĐT Trên Website Nhaphodongnai.com. Quý khách có thể tham khảo thêm những bài viết về chủ đề Ngân Hàng. Trong chuyên mục Cẩm Nang – Kiến Thức. Chúc bạn có những kế hoạch hoàn hảo cho ngày mới vui vẻ !