Cổng thanh toán trực tuyến: Đặc điểm, Chức năng và Lợi ích

Cổng thanh toán trực tuyến được sử dụng rất nhiều, tuy nhiên đây vẫn là khái niệm còn khá mới mẻ đối với nhiều người dùng hiện nay. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cùng bạn tìm hiểu khái niệm, list các cổng thanh toán trực tuyến phổ biến nhất tại Việt Nam và cách chọn, tích hợp cổng thanh toán vào trang web thương mại điện tử.

1. Cổng thanh toán trực tuyến là gì?

Cổng thanh toán trực tuyến là hệ thống kết nối giữa ngân hàng, người mua và người bán với mục tiêu cốt lõi là người bán có thể nhận được tiền ngay khi giao dịch trực tuyến hoàn tất.

Người mua chỉ cần biết rằng họ đã thanh toán cho người bán thông qua website eCommerce bằng chính những tài khoản online họ đã đăng ký sử dụng. Tuy nhiên, việc thanh toán tín dụng có thể không được chấp nhận trong một số trường hợp, tùy vào yêu cầu của người bán.

Tất cả những đơn vị cung cấp cổng thanh toán đều được gọi là PSP (Payment Service Provider) hay nhà cung cấp dịch vụ thanh toán. Các đơn vị, các chủ cửa hàng thương mại điện tử thay vì phải duy trì kết nối với các ngân hàng thì chỉ cần sử dụng dịch vụ mà các PSP này cung cấp. PSP được thiết kế để có thể xử lý đa dạng các phương tiện thanh toán mà khách hàng sử dụng. Ngoài ra, PSP đảm nhận việc kết nối, chấp nhận việc thanh toán qua các ngân hàng và phương tiện mà khách hàng sử dụng.

2. Ví dụ về cổng thanh toán trực tuyến

Khi mua thẻ điện thoại online trên Shopee hoặc mua bất kỳ một sản phẩm nào trên các trang web thương mại điện tử khác, quá trình thanh toán được diễn ra. Bạn có thể lựa chọn thanh toán với tài khoản ngân hàng và điền thông tin tài khoản của mình để thanh toán thay vì thanh toán bằng tiền mặt khi nhận hàng. Phần điền thông tin tài khoản trên website chính là nền tảng của cổng thanh toán. Số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn sẽ bị trừ đúng bằng số tiền bạn đã mua hàng + phí giao dịch qua cổng thanh toán.

>> Xem thêm: 4 Lý do để khởi động chiến dịch bán hàng online ngay lập tức

3. Đặc điểm của cổng thanh toán trực tuyến

Cổng thanh toán là một phần quan trọng của hệ thống xử lý thanh toán điện tử, vì đây là công nghệ front-end phụ trách gửi thông tin khách hàng đến ngân hàng xử lý giao dịch.

Trước đây, máy POS sẽ chấp nhận thẻ tín dụng sử dụng các dải từ, yêu cầu chữ kí giấy từ khách hàng. Với sự phát triển của công nghệ chip, giai đoạn chữ ký bị bỏ đi, thay vào đó là mã PIN được nhập trực tiếp vào cổng thanh toán.

Một điều hiển nhiên, cấu trúc của cổng thanh toán sẽ khác nhau tùy thuộc vào đó là cổng thanh toán trực tiếp trong cửa hàng hay cổng thanh toán trực tuyến.

Cổng thanh toán trực tuyến sẽ yêu cầu giao diện lập trình ứng dụng (API) cho phép trang web được truy cập để kết nối với mạng xử lý thanh toán cơ bản. Còn cổng thanh toán trực tiếp tại cửa hàng thì sử dụng thiết bị máy POS kết nối với mạng xử lý thanh toán điện tử bằng đường dây điện thoại hoặc kết nối Internet.

4. Chức năng của cổng thanh toán điện tử

Nhận thông tin giao dịch trực tuyến tại website bán hàng trực tuyến.
Xử lý thông tin trên Cổng thanh toán trực tuyến.
Xử lý giao dịch tại ngân hàng kết nối thanh toán.
Thông báo kết quả và thông tin giao dịch tại website bán hàng trực tuyến.

5. Lợi ích khi sử dụng cổng thanh toán trực tuyến

Giúp khách hàng tiết kiệm thời gian đi lại, giảm thiểu chi phí đối với các hình thức thanh toán truyền thống khi thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, Internet, truyền hình cáp…
Hạn chế việc mua bán sản phẩm trên website trực tuyến bị gián đoạn bởi các lý do như: khoảng cách vật lý, thanh toán chậm trễ…
Người dùng có thể an tâm, tin tưởng dịch vụ thanh toán nhanh gọn với tính bảo mật thông tin cao, tiêu chuẩn bảo mật khắt khe đồng thời, cổng thanh toán điện tử cũng cung cấp lịch sử thanh toán chi tiết nhằm có căn cứ hợp pháp để có thể giải quyết các vấn đề khiếu nại sau này.
Cổng thanh toán trực tuyến giúp cho việc trao đổi, mua bán online, đặt trước các dịch vụ giải trí (book vé xem phim, book vé trò chơi,…), dịch vụ đặt chỗ, đặt phòng trở nên đơn giản, dễ dàng hơn rất nhiều.

>> Xem thêm: Cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng trên nền tảng thương mại điện tử: Lợi ích và chiến lược

6. Top các cổng thanh toán trực tuyến phổ biến tại Việt Nam

# Cổng thanh toán ngân lượng

Nganluong.vn là dịch vụ thanh toán trực tuyến cho thương mại điện tử hàng đầu tại Việt Nam cả về thị trường, người dùng và số lượng giao dịch. Ngân Lượng được xây dựng để hỗ trợ thanh toán cho cả người mua và người bán trong các hoạt động kinh doanh trên Internet.

Ngân Lượng cho phép các cá nhân và doanh nghiệp gửi/nhận tiền thanh toán trên Internet ngay tức thì một cách an toàn, tiện lợi với các tính năng nổi bật có thể kể đến như:

Tích hợp dịch vụ thanh toán thương mại điện tử, hàng hóa, dịch vụ số.
Mua thẻ cào, nạp thẻ cào điện thoại và có thể đổi thẻ cào lấy tiền mặt.
Ngoài ra, bạn cũng có thể mua thẻ game hoặc nạp tiền vào tài khoản game.

Ngân Lượng liên kết với các ngân hàng để bạn có thể rút tiền từ tài khoản Ngân lượng về Ngân hàng và ngược lại. Đặc biệt, Cổng thanh toán Ngân lượng hiện đã được tích hợp trong phần lớn các kênh thương mại điện tử phổ biến tại Việt Nam, giúp việc mua sắm online của khách hàng trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết.

# Bảo Kim

Cổng thanh toán trực tuyến Bảo Kim được phát triển bởi công ty cổ phần TMĐT Bảo Kim cũng là dịch vụ được tin dùng bởi hơn 1.000.000 khách hàng và con số này vẫn không ngừng gia tăng.

Tính đến thời điểm hiện tại, Bảo Kim đã có hơn 1.000.000 khách hàng tin tưởng và sử dụng dịch vụ, cổng thanh toán Bảo Kim được chấp nhận thanh toán tại 8.000 cửa hàng online và offline với các tính năng chính như:

Tích hợp việc thanh toán thương mại điện tử, hàng hóa và dịch vụ số.
Mua thẻ điện thoại, thẻ game,…
Mua thẻ Visa Trustcard.

# OnePay

Ra mắt từ năm 2006, OnePAY được thành lập với mục đích vận hành cổng thanh toán quốc tế tại Việt Nam. Tính đến thời điểm hiện tại, OnePay được biết đến như một địa chỉ gửi và nhận tiền trực tuyến dễ dàng, thuận tiện và nhanh chóng nhất với giá trị giao dịch qua cổng thanh toán lên tới trên 10.000.000 USD/tháng, với hơn 200.000 giao dịch/ tháng.

Những đối tác lớn của OnePAY hiện nay bao gồm: Jetstar Pacific, cụm rạp chiếu phim CGV… và hơn 800 doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực khác nhau như: du lịch, khách sạn, thời trang, mua sắm online…

# Cổng thanh toán Momo

MoMo hiện nay là Ví Điện Tử hàng đầu Việt Nam với hơn 1 triệu khách hàng, được cấp phép và quản lý bởi ngân hàng nhà nước Việt Nam và là đối tác chiến lược của hàng loạt các ngân hàng lớn như: Vietcombank, VPBank, OCB, Vietinbank và các tổ chức thẻ Visa/Master/JCB.

Với cổng thanh toán trực tuyến Momo, bạn có thể:

Nạp tiền điện thoại, mua thẻ cào điện thoại của tất cả các nhà mạng mọi lúc mọi nơi với mức chiết khấu 3-5%.
Thanh toán tất cả các loại hóa đơn điện, nước, Internet, truyền hình cáp… nhanh chóng và thuận tiện.
Chuyển nhận tiền siêu nhanh và đơn giản chỉ với số điện thoại.
Thanh toán các khoản vay tiêu dùng cá nhân, mua thẻ game, vé xem phim, đặt vé máy bay, phòng khách sạn, mua e-voucher, và hàng trăm dịch vụ đa dạng khác…
Miễn phí giao dịch khi nạp tiền vào ví và rút được tiền ngay lập tức khi liên kết ví với tài khoản ngân hàng Vietcombank, VPBank, OCB, Vietinbank….

# Cổng thanh toán Paypal

Trong nhiều năm, PayPal luôn giữ vị trí top đầu trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến và chuyển tiền quốc tế qua Internet. Ứng dụng này được xem là công cụ thay thế cho các phương thức giao dịch chuyển tiền truyền thống như thư, lệnh chuyển tiền, SEC…

PayPal hiện nay được các nhà bán lẻ trực tuyến chấp nhận như một trong những hình thức thanh toán chính của cửa hàng và doanh nghiệp với tỉ lệ cao hơn rất nhiều so với các dịch vụ tương tự. Chắc chắn sẽ không ngoa khi khẳng định rằng PayPal vẫn đang giữ vững ngôi vương trong cuộc đua khốc liệt của các ứng dụng thanh toán trực tuyến.

Với Paypal bạn có thể:

Gửi – thanh toán tiền: Phần lớn người dùng đăng ký tài khoản PayPal vì sự tiện dụng của nó trong việc mua bán trực tuyến.
Mua sắm online từ các cửa hàng trực tuyến.
Thanh toán sản phẩm tại cửa hàng bằng cách kết nối tài khoản PayPal của bạn với Google Play hoặc Samsung Pay.
Chuyển tiền khi cần thiết.

Có một điều có thể bạn chưa biết, PayPal có tính phí giao dịch theo 2 hình thức là thanh toán trong mua bán và thanh toán cá nhân. Tùy vào mỗi hình thức sẽ có cách tính phí tương ứng khác nhau:

Thanh toán trong mua bán: Người mua sẽ được miễn phí giao dịch còn người bán sẽ chịu một khoản phí theo quy định.
Thanh toán cá nhân: Nếu dùng tiền trong tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản PayPal, bạn sẽ không phải chịu phí. Nếu dùng tiền từ Debit Card hay Credit Card, bạn sẽ bị tính phí theo quy định, tuy nhiên, phí này có thể lựa chọn là người gửi hay người nhận trả.

# Cổng thanh toán VNPay

Ra mắt vào năm 2011, tới nay cổng thanh toán điện tử VNPAY đã có hơn 40 đối tác là các ngân hàng và các công ty viễn thông trong nước.

VNPAY có những đột phá về tính năng, tiêu biểu nhất phải kể đến đó là: thanh toán bằng quét mã QR. Chỉ cần có ứng dụng Mobile Banking trên điện thoại, bạn đã có thể thoải mái mua sắm ở các trang TMĐT phổ biến nhất tại Việt Nam. Nhờ vào số lượng ngân hàng đối tác lớn, doanh nghiệp sử dụng VNPAY sẽ được hưởng nhiều đãi, hỗ trợ từ các ngân hàng đó.

Nhờ những tiện ích nổi trội như vậy nên VNPAY-QR được nhiều doanh nghiệp, người kinh doanh lựa chọn. Việc thanh toán online trở nên đơn giản hơn bao giờ hết vì chỉ cần quét mã QR trên ứng dụng Mobile Banking. Hiện nay, hầu hết người dùng đều cài đặt ứng dụng Internet Banking của các ngân hàng trên điện thoại. Khi có nhu cầu thanh toán các dịch vụ như ăn uống, di chuyển, lưu trú, mua sắm… Khách hàng chỉ cần đăng nhập vào Internet banking của ngân hàng, sử dụng camera điện thoại quét mã QR để thanh toán các hóa đơn dịch vụ một cách nhanh chóng và tiện lợi mà không cần sử dụng tiền mặt.

# Cổng thanh toán ZaloPay

ZaloPay là một phương thức thanh toán rất nhanh, tiện lợi và dễ dàng thực hiện trên thiết bị di động với nhiều tính năng độc đáo. Được xây dựng và phát triển một cách chuyên biệt để đáp ứng và thỏa mãn mọi nhu cầu thanh toán trong cuộc sống và nhu cầu kinh doanh, các tính năng nổi bật của Zalo Pay có thể kể đến như:

Thủ tục chuyển tiền cực kỳ nhanh gọn chỉ với vài cú chạm và được thực hiện chỉ trong 2 giây. Không bị trói buộc trong giờ hành chính, giao dịch có thể thực hiện 24/7.
Thanh toán trực tiếp khi hai bên ở gần nhau bằng cách quét mã QR.
Hỗ trợ rút tiền nhanh chóng về bất kỳ tài khoản thẻ ATM nào đã liên kết (trừ Credit Card). Không giới hạn thời gian, không giới hạn số tiền rút về thẻ, an toàn tuyệt đối và mang tính chủ động cao.

# Smartlink

Smartlink được ra đời dựa trên nền tảng xây dựng của Ngân hàng Vietcombank và 15 ngân hàng thương mại cổ phần khác, với mục tiêu đa dạng hóa các hình thức giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt theo chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.

Hiện nay, Smartlink sở hữu hệ thống xử lý thông tin liên kết 51 ngân hàng thành viên cùng với các công ty, các doanh nghiệp lớn tại Việt Nam với mục đích hỗ trợ, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tích hợp cổng thanh toán trực tuyến tiện ích trên các kênh giao dịch điện tử điển hình như: ATM, Internet Banking, POS,…

7. Các hình thức tích hợp cổng thanh toán vào website

Có 3 hình thức phổ biến để tích hợp cổng thanh toán điện tử vào website:

Tích hợp thanh toán vào website qua kênh thanh toán trực tuyến trung gian.
Tích hợp thanh toán Paypal vào website.
Thanh toán qua liên kết các ngân hàng Việt Nam hoặc tích hợp thanh toán visa vào website.

7.1. Kênh thanh toán trực tuyến trung gian

Việc tích hợp thanh toán online vào wordpress hay website thông thường bằng các kênh thanh toán online do bên trung gian cung cấp đã có từ lâu. Với hình thức này, khách hàng phải đăng ký tài khoản của bên trung gian từ trước, việc này đóng vai trò như 1 ví điện tử thông minh giúp thanh toán nhanh chóng cho các giao dịch.

Tuy nhiên, khi tích hợp cổng thanh toán vào website qua bên trung gian là người kinh doanh sẽ phải chịu phí thanh toán. Với những mặt hàng/sản phẩm có giá trị thấp, chi phí thanh toán không đáng là bao, nhưng nếu mặt hàng có giá trị cao, phần trăm khi thanh toán sẽ càng lớn.

Nếu bạn đang sử dụng Magento thì mọi thứ sẽ còn dễ dàng hơn rất nhiều. Ví dụ như bạn chỉ cần chọn một cổng thanh toán mà bạn mong muốn trong danh sách cổng thanh toán tích hợp từ các bên thứ 3. Sau đó, bạn kết nối với website thương mại điện tử Magento của bạn là xong.

Trong trường hợp nếu bạn không tìm thấy cổng thanh toán bạn mong muốn, bạn có thể liên hệ với Magenest để tích hợp cổng thanh toán bạn cần nhé!

7.2. Tích hợp thanh toán Paypal vào website

Nếu bạn là doanh nghiệp nhỏ, mới thành lập và không muốn tốn quá nhiều chi phí vào cổng thanh toán qua kênh trung gian, bạn có thể chấp nhận thanh toán Paypal bằng cách tích hợp thanh toán online vào trang web của mình bằng Paypal.

Paypal là cổng thanh toán trực tuyến được sử dụng phổ biến trên toàn thế giới, giúp người dùng dễ dàng mua hàng ở khắp nơi một cách nhanh chóng và thuận tiện. Điều tuyệt vời khi tích hợp Paypal vào website là độ an toàn, tính bảo mật cao và chống gian lận.

Người dùng chấp nhận thanh toán Paypal lý do chính bởi đăng ký ứng dụng hoàn toàn miễn phí. Khi người dùng thanh toán trực tuyến bằng Paypal, 1 cửa sổ khác sẽ được tự động bật lên, yêu cầu họ đăng nhập vào tài khoản Paypal của mình và ủy quyền thanh toán. Nếu đơn hàng bị hủy, Paypal sẽ tự động hoàn lại tiền cho khách hàng.

7.3. Tích hợp thanh toán Visa Master vào website

Trong những năm gần đây, nhu cầu mua sắm online của người dùng ngày càng phát triển và không có dấu hiệu dừng lại, hình thức tích hợp thanh toán visa master vào website bán hàng trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.

Tích hợp thanh toán visa vào trang web thường thấy nhất là thẻ tín dụng quốc tế và thẻ nội địa bao gồm Thẻ Visa, Thẻ Master, Thẻ Discover Visa nội địa, Thẻ American Express thẻ Master nội địa… Ngoài ra, người dùng sử dụng thẻ ngân hàng nội địa có sử dụng Mobile Banking cũng có thể thoải mái thanh toán một cách nhanh chóng khi mua hàng online.

8. Lưu ý khi chọn cổng thanh toán trực tuyến cho website

Khả năng tương thích

Bạn cần hiểu rõ nền tảng công nghệ của website là gì và nền tảng đó có thực sự tương thích với cổng thanh toán mà bạn muốn tích hợp hay không.

Bảo mật

Cần lựa chọn những cổng thanh toán trực tuyến đảm bảo mức độ bảo mật cao nhất. Đây là điều ảnh hưởng vô cùng lớn đến uy tín của cửa hàng.

Kênh và quy trình thanh toán

Đòi hỏi người bán hàng phải cân nhắc lựa chọn hình thức thanh toán thế nào và quy trình thanh toán ra sao, có cổng thanh toán trực tuyến nào đáp ứng được nhu cầu đó không.

Phí dịch vụ

Bạn nên xem xét các loại phí cần thiết để tạo cổng thanh toán trực tuyến và mức phí cho mỗi đơn hàng hoặc các ưu đãi nếu có… và một điều quan trọng, hãy cân nhắc xem liệu chi phí này có phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp không.

Khả năng tùy biến

Bạn cần hiểu rõ thao tác thanh toán trên trang web bán hàng của mình để xác định liệu có cần một hình thức thao tác đơn giản hay cần nhiều thay đổi. Một số cổng thanh toán trực tuyến chỉ hỗ trợ các thao tác đơn giản và hạn chế tùy chỉnh, trong khi nhiều đơn vị có phép tùy chỉnh theo nhu cầu.

Lời kết

Trong thời đại 4.0 với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ, mua sắm và thanh toán trực tuyến chính là chìa khóa để bắt kịp xu hướng Thương mại Điện tử thời đại mới. Việc thu hút khách hàng tiềm năng cũng như doanh thu phụ thuộc rất lớn vào mức độ chuyên nghiệp của trang web bán hàng.

Vậy nên bạn có bất kỳ vấn đề gì liên quan đến thương mại điện tử, bạn có thể liên hệ với Magenest để được giải đáp và tư vấn cụ thể nhất.

Xem chi tiết

Thu gọn