Cách xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC dễ dàng

Trương Thị Minh Ngọc & Hà Ly
0
Kiến thức vay vốn

Hiện nay có rất nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng lại bị các ngân hàng từ chối do có nợ xấu. Vậy có cách nào xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC không?

Các ngân hàng hiện nay đều coi lịch sử tín dụng của khách hàng là một căn cứ quan trọng khi ra quyết định cho vay. Nếu khách hàng có lịch sử nợ xấu thì rất khó để vay vốn ngân hàng. Do vậy, việc xóa nợ ngân hàng và xóa lịch sử nợ xấu là một việc rất quan trọng giúp cho khách hàng dễ dàng vay vốn khi cần thiết.

Nợ xấu ngân hàng là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ vay tại các tổ chức tín dụng đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu đến hạn trả. Các khách hàng có nợ xấu hoặc có lịch sử nợ xấu rất khó khăn khi vay vốn ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. 

Những lý do kiến bạn phát sinh nợ xấu như:

• Mua hàng trả góp tại cửa hàng, siêu thị… nhưng không trả tiền đầy đủ và đúng hạn theo hợp đồng cam kết.
• Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn tới mất khả năng thanh toán và không trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
• Do không biết, do quên hoặc cố tình không thanh toán các phí phạt do quá hạn ngày thanh toán, dẫn tới khoản phí phạt này chuyển thành các khoản nợ quá hạn.
• Sử dụng thẻ thấu chi theo lương, do chi tiêu quá mức nên đến kỳ thanh toán trong tài khoản lương không đủ tiền trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
• Cố tình không trả nợ dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu….

Sau khi đã có lịch sử nợ xấu thì khách hàng vay vốn sẽ không thể vay thêm được bất cứ một khoản vay nào nữa tại các tổ chức tín dụng, vì đây là một tiêu chí quy định điều kiện cho vay của các ngân hàng. 

Chính vì thế làm sao để có thể xóa nợ xấu ngân hàng đang là mối quan tâm của nhiều người đã mắc nợ xấu cũng nhưng là những người quan tâm để tránh bị nợ xấu.

Nợ xấu ngân hàng là gì?

Cách kiểm tra nợ xấu 

Để có thể kiểm tra bạn có nợ xấu hay không, cách đơn giản là bạn có thể truy cập vào trang web của trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) và kiểm tra theo các bước sau:

Cách 1: Kiểm tra nợ xấu trên website của CIC

Bước 1: Truy cập ngay trang web https://cic.gov.vn/#. Tiến hành đăng ký tài khoản bằng cách nhấn vào mục Đăng ký bên góc phải trên cùng.

Bước 2: Nhập tất cả các thông tin cá nhân để đăng ký tài khoản bao gồm:

• Họ và tên; Ngày sinh; Giới tính 
• Số CMND/CCCD; Ngày cấp; Nơi cấp
• Up ảnh CMND/CCCD bao gồm: Mặt trước và mặt sau của thẻ
• Số điện thoại
• Email
• Địa chỉ
• Thành phố
• Giấy tờ khác (số CMND cũ 9 số)
• Nhập mật khẩu đăng nhập và Xác nhận lại mật khẩu
  Bạn chọn Tiếp Tục để đăng ký tài khoản

Bước 3: Hoàn tất đăng nhập bằng cách nhập mã OTP đã gửi đến số điện thoại mà bạn dùng để đăng ký.

Bước 4: Bạn sẽ phải chờ từ 1 đến 3 ngày để thông tin của mình được CIC xác nhận. Hệ thống sẽ gửi mail cho bạn về việc thông báo xác nhận thông tin.

Bước 5: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy tiến hành đăng nhập lại hệ thống, truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của bản thân nhé.

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu trên ứng dụng CIC

Ngoài trang web cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu thì Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam cũng đã cho ra ứng dụng CIC có thể hoạt động được trên cả hai nền tảng IOS và Android. Để có thể tải và sử dụng tra cứu thông tin nợ xấu của bạn thì hãy làm theo những bước sau đây nhé.

Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect)

Tải ứng dụng CIC cho máy Android
Tải ứng dụng CIC cho IOS
Bước 2: Nếu bạn đã có tài khoản hãy nhập thông tin để Đăng nhập. Nếu chưa có tài khoản, hãy chọn mục Đăng ký và tiến hành nhập các thông tin cá nhân bao gồm:

• Họ và tên theo CMND
• Số điện thoại
• Mật khẩu
• Nhập lại mật khẩu

và chọn Tiếp để tiến hành đăng ký thông tin tài khoản.

Bước 3: Sau khi thông tin đã được xác nhận, bạn hãy truy cập mục Khai thác báo cáo để kiểm tra về nợ xấu của mình. Trong bản báo cáo, bạn cần lưu ý đến mục Mức độ rủi ro sau đó tiến hành đối chiếu thông tin bên dưới để xem bản thân có bị dính nợ xấu hay không.

Cách xóa nợ xấu ngân hàng trên hệ thống CIC

CIC là trung tâm thông tin tín dụng, trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng cá nhân, doanh nghiệp đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Thông tin trong hệ thống là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xét cấp tín dụng của các ngân hàng.

Mọi lịch sử vay vốn tại các ngân hàng của mỗi khách hàng sẽ được lưu lại toàn bộ trong hệ thống. Hệ thống CIC giúp các ngân hàng có thể quản lý được khả năng, độ uy tín của đối tượng có nhu cầu được vay cũng như tình hình giải ngân, hạn chế nợ xấu nhất. Thông tin các khoản vay của từng khách hàng đã từng đi vay sẽ được hệ thống CIC chia thành 5 nhóm:

• Nợ xấu nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
• Nợ xấu nhóm 2: Nợ cần chú ý
• Nợ xấu nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
• Nợ xấu nhóm 4: Nợ nghi ngờ
• Nợ xấu nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn

Chúng ta đều biết rằng các khoản vay không thể xóa ngay lập tức mà tùy thuộc vào nhiều yếu tố liên quan. Để cải thiện tình trạng nợ xấu khách hàng cần thực hiện ngay các biện pháp cụ thể như sau:

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng:

Với khoản vay này khách hàng cần thực hiện thanh toán ngay lập tức vì theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thì từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay có dư nợ quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy với khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng sẽ không còn lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa. 

Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng:

Khách hàng cũng cần phải thu xếp tài chính để thanh toán khoản vay bao gồm cả gốc lẫn lãi để tránh phát sinh lãi suất quá hạn. Sau khi đã thanh toán khoản vay hãy chủ động thông báo với cán bộ tín dụng để tất toán khoản vay, nếu cần bạn cũng có thể yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận về việc đã hoàn trả nợ đã quá hạn và lý do khách quan phát sinh khoản nợ xấu này.

Mất bao lâu để xoá được nợ xấu trên CIC?

Mỗi tháng định kỳ, CIC sẽ cập nhật tình hình tín dụng. Chính vì thế sau 12 tháng trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng. Bên cạnh đó cũng có một số ngân hàng vẫn chấp nhận khách hàng có lịch sử nợ xấu với điều kiện nguyên nhân phát sinh nợ xấu là do lý do khách quan, tình hình tài chính vẫn ổn định.

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì ngân hàng sẽ KHÔNG CHO VAY dưới bất cứ hình thức nào. Thời gian theo quy định về xóa nợ xấu là sau 5 năm. Bạn phải đợi đến 05 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống mới trở lại bình thường và được xét duyệt vay vốn.

Dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng trên mạng có tin được không?

Hiện nay rất nhiều khách hàng tìm đến các dịch vụ xóa nợ xấu ngân hàng trên mạng, tuy nhiên khách hàng cần phải biết rằng những dịch vụ này không thể xóa nợ xấu được bạn mà chỉ là hình thức lừa đảo khách hàng.

Những dịch vụ này lợi dụng sự nôn nóng của khách hàng cần xóa nợ xấu để vay ngân hàng chính vì thế khách hàng nên cẩn thận kẻo mất tiền oan. Thường những dịch vụ xóa nợ xấu trên có giá “trên trời” từ vài chục triệu cho đến vài trăm triệu để xóa được nợ xấu trên CIC.

Khách hàng không nên quá đặt niềm tin vào những dịch vụ này, bởi vì số tiền để xóa nợ xấu quá cao. Thường những dịch vụ này sẽ thu tiền của bạn trước và không có gì sẽ cam kết trả lại số tiền mà bạn đã thanh toán cho bên dịch vụ đó. Họ không xóa được cũng sẽ không trả lại cho tiền bạn được, chính vì thế hãy cảnh giác với những dịch vụ này.

Tuyệt đối KHÔNG tin tưởng vào những quảng cáo dịch vụ “xóa” nợ xấu CIC

Những lời khuyên để tránh bị nợ xấu ngân hàng

• Trước khi tiến hành vay vốn bạn cần cân nhắc về lãi suất vay và tính lãi suất vay. Sau đó đánh giá mức thu nhập và khả năng chi trả cho khoản vay của mình, từ đó bạn mới quyết định có nên vay hay không.
• Đặc biệt, với những khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ quốc tế thì cần phải lưu ý hơn, không chi tiêu mất kiểm soát dẫn đến tình trạng không thể chi trả lại tiền cho ngân hàng.
• Hãy chủ động trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.
• Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt.

Như vậy để xóa nợ xấu ngân hàng thì việc đầu tiên bạn cần làm đó là phải hoàn thành trả nợ hết các khoản vay cả gốc và lãi trước đó. Trong các trường hợp cụ thể nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn và cần tư vấn thêm về việc giải quyết các khoản nợ quá hạn, hãy liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ kịp thời.