Bảo hiểm nhân thọ là gì? Những loại hình phổ biến nhất 2022?

Tiêu chí/ Loại hình
Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm xã hội
Phạm vi bảo hiểm
– Không chỉ là bảo hiểm cho người tham gia mà còn giúp bảo vệ các thành viên trong gia đình nhờ các tính năng gia tăng quyền lợi bảo hiểm. Vậy nên trong trường hợp có rủi ro người tham gia có thể yên tâm hơn khi bản thân không phải là gánh nặng của gia đình
– Phạm vi bảo hiểm xã hội hẹp hơn, chỉ bảo vệ được cho người tham gia bảo hiểm, không hỗ trợ các tính năng gia tăng quyền lợi bảo vệ

Mức phí bảo hiểm
– Mức phí đóng bảo hiểm không cố định mà được thiết kế riêng cho từng khách hàng, giúp người tham gia có nhiều mức phí để lựa chọn

– Quá trình đóng phí linh động, có thể điều chỉnh tăng và định kỳ đóng phí theo yêu cầu, điều kiện kinh tế của người tham gia. Thường phí sẽ dao động trong khoảng từ 10 – 15% mức phí so với thu nhập hàng tháng của người tham gia

– Sẽ do doanh nghiệp đóng cho đơn vị bảo hiểm. Theo đó, doanh nghiệp sẽ trả 21,5% còn người được đóng bảo hiểm sẽ đóng 10,5%. Số tiền này sẽ được trích từ lương. Xét về tính linh hoạt, bảo hiểm xã hội không được đánh giá cao

Thời gian đóng
– Thời gian tham gia có thể linh hoạt tùy vào người tham gia, có thể là 5 năm, 10 năm, 20 năm,…
– Thời gian đóng tối thiểu của bảo hiểm xã hội phải từ 20 năm trở lên thì người đóng bảo hiểm mới được nhận lương hưu theo đúng quy định

Khả năng tích lũy
– Có khả năng tích lũy cao. Bên cạnh việc bảo vệ quyền lợi cho người tham gia khi gặp rủi ro, giúp người tham gia tiết kiệm và tăng khả năng sinh lời. Khi đến thời hạn đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận được khoản tiền gốc và tiền lãi mà mình đã đóng trong suốt thời gian qua
– Không có khả năng tích lũy, người tham gia bảo hiểm xã hội phải đủ thời hạn đóng bảo hiểm 20 mới được hưởng lương hưu với số tiền bằng 45% lương hàng tháng khi còn làm việc, mỗi năm số tiền này sẽ tăng lên 2%

Đối với bệnh nghiêm trọng/ bệnh hiểm nghèo
– Người tham gia nếu chẳng may gặp phải bệnh hiểm nghèo sẽ được hỗ trợ một khoản tiền lớn trong quá trình điều trị bệnh, nâng cao cơ hội phục hồi và giảm bớt gánh nặng cho gia đình, người thân

– Hiện tại, bảo hiểm nhân thọ chi trả lên đến 111 bệnh hiểm nghèo, và được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm khi ký kết

– Chỉ trợ cấp cho người tham gia với số tiền là 80% lương theo ngày

Quyền lợi khi nằm viện
– Khi nằm viện nội trú, người tham gia bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả tùy vào gói sản phẩm bảo hiểm, giá trị hợp đồng hoặc sản phẩm bổ trợ. Đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ còn chi trả cho những khách hàng nằm viện trái tuyến
– Khi nằm viện đúng tuyến, người tham gia sẽ được chi trả 80% ngày lương bình thường. Trường hợp nằm viện trái tuyến, bạn phải chi trả số tiền nằm viện nhiều hơn

Khi gặp rủi ro, thương tật
– Mức chi trả rủi ro cho người bị nạn sẽ tùy thuộc vào mức độ thương tật của người tham gia. Nếu người tham gia chẳng may tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm đã ký kết. Dựa vào số tiền này, gia đình sẽ sớm vượt qua vấn đề khó khăn về tài chính
– Khi người tham gia bị thương, bảo hiểm xã hội sẽ dựa vào việc nằm viện trái tuyến hay đúng tuyến để bảo hiểm thực hiện chi trả cho người bệnh, hỗ trợ phần nào thu nhập khi người bệnh không thể kiếm tiền. Trường hợp tử vong bảo hiểm xã hội chỉ hỗ trợ tiền tử tuất theo quy định

Đối tượng tham gia
– Người tham gia phải đáp ứng được điều kiện của công ty bảo hiểm đưa ra. Khách hàng có trách nhiệm đóng phí đầy đủ còn công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả, bồi thường cho khách hàng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Các cam kết được quy định rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết
– Đối tượng gia bảo hiểm xã hội được luật bảo hiểm xã hội quy định. Do đó, các chế độ về bồi thường, thủ tục tiến hành, quyền hạn và trách nhiệm của người tham gia,.. sẽ phải tuân thủ theo luật quy định