Ngành bảo hiểm trong tương lai | Web Bảo Hiểm

Trong bối cảnh ngành bảo hiểm đang đứng trước những đặc điểm và những thách thức mới, Stephen Hall phóng viên thuộc tạp chí LOMA Resource đã có cuộc trao đổi với lãnh đạo các doanh nghiệp bảo hiểm tại Mỹ để tìm hiểu những suy nghĩ của họ về tương lai của ngành trong 10 năm tới.

Vào năm 2018, ngành bảo hiểm và những dịch vụ kinh tế tài chính hiển nhiên sẽ đổi khác rất nhiều so với lúc bấy giờ. Nhưng đâu sẽ là những đổi khác đáng quan tâm ? Các doanh nghiệp sẽ phải đương đầu với những trách nhiệm và thử thách gì và làm cách nào để hoàn toàn có thể vượt qua được những thử thách đó một cách thành công xuất sắc ? Câu hỏi LOMA Resource đặt ra với những nhà chỉ huy là : “ Bạn nghĩ ngành bảo hiểm trong 10 năm tới sẽ thế nào ? Về mặt cơ cấu tổ chức, loại sản phẩm và người mua có độc lạ gì đáng quan tâm so với lúc bấy giờ không ? Vui lòng lý giải ”. Tóm lược những dự báo mà những nhà chỉ huy đề cập tới có những nội dung chính sau :
– Quá trình củng cố, hợp nhất chắc như đinh sẽ liên tục diễn ra .
– Thế hệ sinh ra trong quá trình bùng nổ dân số những năm 1946 – 1964 – thế hệ Baby Boomer – tạm dịch là thế hệ bùng nổ dân số – khi rời khỏi lực lượng lao động sẽ làm tăng nhu yếu so với những mẫu sản phẩm dịch vụ kinh tế tài chính như lập kế hoạch thừa kế di sản, bảo vệ gia tài, và tích góp thu nhập .
– Ngành bảo hiểm trong tương lai cần phải có đủ năng lực tiếp cận và phân phối được nhu yếu của thị trường có quy mô dân số lớn hơn và phong phú hơn .
– Hệ thống những kênh phân phối mẫu sản phẩm sẽ tăng trưởng ; số lượng những đại lý bảo hiểm giảm nhưng lượng thanh toán giao dịch qua mạng và thanh toán giao dịch trực tuyến sẽ tăng .
– Các mẫu sản phẩm bảo hiểm cần phải được đơn giản hóa và trọn gói theo một phương pháp nào đó thuận tiện hơn cho người mua .
– Sự sẵn có của thông tin trên mạng internet đồng nghĩa tương quan với việc người mua sẽ có thời cơ tiếp cận nhiều hơn thông tin về bảo hiểm và có nhìn nhận tốt hơn về những mẫu sản phẩm và dịch vụ họ mua .
Dưới đây là san sẻ của 1 số ít nhà chỉ huy :

Lawrence J. Arth – Chủ tịch, Tổng Giám đốc Công ty UNIFI tại Lincoln, bang Nebraska: Trong 10 năm tới, việc cấu trúc lại ngành bảo hiểm sẽ tiếp tục diễn ra, yếu tố thị phần sẽ trở nên ngày càng quan trọng. Có lẽ các sản phẩm về quản lý tài sản và lập kế hoạch di sản sẽ đóng một vai trò nổi bật bởi vì thế hệ bùng nổ dân số (thế hệ trẻ em sinh ra trong giai đoạn 1946-1964) sẽ tìm kiếm các biện pháp hiệu quả để chuyển giao tài sản và quà thừa kế cho thế hệ sau. Bảo đảm thu nhập hưu trí cũng sẽ trở thành một yếu tố chủ đạo, và việc thiết kế sản phẩm và phát triển các kênh cung cấp cho những sản phẩm này sẽ trở nên có ý nghĩa nhất. Môi trường kinh doanh trong 10 năm tới sẽ mang lại những cơ hội vô cùng to lớn cho các công ty, doanh nghiệp có khả năng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng thuộc thế hệ bùng nổ dân số.

William F. Glavin Jr., – Giám đốc điều hành Công ty bảo hiểm nhân thọ Mass Multual, kiêm Phó Chủ tịch, Giám đốc chi nhánh Tập đoàn Bảo hiểm Mass Mutual của Mỹ tại Springfield, bang Massachusetts: Rõ ràng là sẽ có những yếu tố tác động tới ngành bảo hiểm trong 10 năm tới, tuy nhiên, hãy tập trung vào một số yếu tố mà chúng ta đánh giá là có thể trở thành hiện thực. Trước tiên và quan trọng nhất, sản phẩm cung cấp sự đảm bảo, tránh được những rủi ro bất trắc trong cuộc sống chắc chắn sẽ được đánh giá cao và được ưa chuộng trong danh mục đầu tư của khách hàng. Đồng thời, sự thay đổi trong nhân khẩu học sẽ tiếp tục tác động và làm thay đổi cách thức chúng ta tư vấn, bán sản phẩm và phục vụ đối tượng khách hàng của mình. Để ngành bảo hiểm thành công, điều quan trọng là chúng ta phải chuẩn bị nguồn lực cần thiết để tiếp cận được tới quy mô dân số rộng lớn hơn và đa dạng hơn, đồng thời có khả năng thích ứng được với khu vực thị trường đang phát triển, chưa được khai thác ví dụ như những nhu cầu của thế hệ bùng nổ dân số. Có nhiều cơ hội tiềm năng trong tất cả phân khúc thị trường đối với các sản phẩm bảo hiểm cốt lõi và bảo đảm hưu trí. Đồng thời một vấn đề cũng hết sức quan trọng là các khách hàng ngày càng là những người mua hàng hiểu biết và sáng suốt hơn. Bằng việc tập trung vào marketing theo phân khúc thị trường theo tuổi, cung cấp các giải pháp, loại sản phẩm và hướng dẫn, tư vấn về các lựa chọn khác nhau, chúng ta có thể tiếp tục có những tác động tích cực đến khách hàng.

Mark A. Hug – Phó Chủ tịch kiêm Giám đốc marketing bộ phận kinh doanh bảo hiểm cá nhân của Prudential Financial tại Newark, bang New Jersey: Đầu tiên, hãy nhìn vào cấu trúc của ngành trong 10 năm tới trong lộ trình chung của nó. Vào năm 2005, số công ty bảo hiểm được cấp phép hoạt động (tại Mỹ) ít hơn 24% so với năm 1997, theo số liệu của ACLI 2006. Tôi cho rằng quá trình cơ cấu ngành sẽ tiếp tục diễn ra trong 10 năm tới, theo đó số lượng các công ty bảo hiểm về mặt tổng thể sẽ giảm. Ngoài ra, hệ thống các quy định pháp lý cũng sẽ được hoàn thiện – quan điểm mà chính phủ đề cập trong hiến chương liên bang.

Về kênh phân phối mẫu sản phẩm, ngành bảo hiểm nhân thọ cần phải có sự chuẩn bị sẵn sàng về nhân sự khi rất nhiều chuyên viên tư vấn sẽ về hưu trong vài năm tới. Chúng ta cần phải thao tác một cách mẫn cán để tuyển dụng những đại lý mới và thiết kế xây dựng, đa dạng hóa những công ty bảo hiểm có quy mô, trình độ và có năng lực cung ứng những nhu yếu của người mua. Khi số lượng những kênh phân phối truyền thống lịch sử giảm, những phương pháp phân phối phi truyền thống cuội nguồn như môi giới, TT môi giới, ngân hàng nhà nước và những kênh phân phối phi trực tiếp ( qua mạng ) sẽ tăng trưởng. Việc phân phối trải qua những kênh này tất cả chúng ta lan rộng ra hơn nữa năng lực tiếp cận tới những người mua mà tất cả chúng ta muốn hướng tới .
Về mặt mẫu sản phẩm, ngày càng có nhiều người mua sử dụng internet để thực thi những thanh toán giao dịch kinh tế tài chính cũng như để khảo sát thông tin và shopping loại sản phẩm và dịch vụ. Vì vậy yên cầu tất yếu đặt ra so với những công ty bảo hiểm là phải phân phối dịch vụ tiện ích để người mua hoàn toàn có thể mua bảo hiểm bất kể khi nào, theo phương pháp họ muốn và với số tiền tương thích với họ. Các người mua muốn đơn giản hóa, nhưng đồng thời họ lại thích những mẫu sản phẩm phải cung ứng những giải pháp kinh tế tài chính phong phú. Vì vậy những mẫu sản phẩm bảo hiểm cần phải đơn thuần, tập trung chuyên sâu hầu hết vào công dụng bảo vệ, nhưng đồng thời lại phải liên tục nâng cấp cải tiến nhằm mục đích cung ứng những giải pháp phức tạp hoàn toàn có thể giúp những cá thể quản trị và bảo vệ gia tài kinh tế tài chính của mình .

Gerge S. Mohacsi – Chủ tịch kiêm Tổng Giám đốc điều hành Forester, một quỹ phúc lợi tại Toronto, Ontario – Canada: Một trong những cuốn sách tôi yêu thích là “Blue Ocean Strategy” của W.Chan Kim và Renoe Mauborgne và tôi có lời khuyên là những ai chưa đọc nó thì nên đọc. Tôi không nghĩ rằng đã có ai đó tìm ra một “đại dương xanh” cho ngành bảo hiểm nhân thọ, nhưng tôi cho rằng trong 10 năm tới sẽ có người tìm ra. Có nghĩa là hiện tại chưa có ai tìm ra được cách thức để nắm bắt và cạnh tranh dựa trên một nền tảng khác biệt hoàn toàn. Nó có thể là một sự khác biệt về mặt doanh số, cách tiếp cận, lựa chọn rủi ro hay thiết kế sản phẩm. Tôi chỉ nghĩ rằng trong 10 năm tới sẽ có một ai đó hay một tổ chức nào đó – có lẽ không thuộc ngành bảo hiểm – sẽ có mặt và sử dụng sự kết hợp giữa 3 yếu tố: kênh phân phối khác biệt, danh mục rủi ro khác biệt và thiết kế sản phẩm khác biệt – họ sẽ tìm một hướng đi khác để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho thị trường.

Và tôi nghĩ một yếu tố khác mà bạn sẽ thấy trong tương lai là sự phân loại những vai trò trong một chuỗi giá trị – theo đó sẽ có những tổ chức triển khai chuyên biệt triển khai những phần việc nhất định của chuỗi giá trị đó – ví dụ như việc thuê một đơn vị chức năng khác chuyên thực thi việc thu phí hoặc sẵn sàng chuẩn bị tài liệu, hợp đồng. Có rất nhiều hoạt động giải trí như vậy đã diễn ra nhưng tôi nghĩ trong tương lai nó sẽ diễn ra một cách thông dụng hơn. Các công ty bảo hiểm sẽ bám vào những hoạt động giải trí họ cốt lõi trong kế hoạch kinh doanh thương mại của mình đồng thời họ cũng sẽ tìm những đối tác chiến lược để thực thi những phần việc khác. Vì vậy tôi thực sự nghĩ rằng trong tương lai tất cả chúng ta sẽ thấy hoạt động giải trí outsourcing nhiều hơn, sẽ Open nhiều công ty chuyên biệt cung ứng những dịch vụ này hơn .
Cuối cùng, tất cả chúng ta đã thấy một số ít loại sản phẩm kinh tế tài chính rất phát minh sáng tạo trong những năm vừa mới qua như những quỹ trao đổi thanh toán giao dịch ( ETFs ) và hạng mục bảo hiểm niên kim. Tôi nghĩ rằng những mẫu sản phẩm kinh tế tài chính đầy phát minh sáng tạo sẽ liên tục tăng trưởng khi mà thế hệ bùng nổ dân số bước vào tuổi về hưu và tìm kiếm những loại sản phẩm để tiêu tốn, đối nghịch với những mẫu sản phẩm tích góp trước đây. Và từ góc nhìn nhân khẩu học, đó chính là biến hóa lớn nhất và cũng là duy nhất trong 10 năm tới ; bạn sẽ thấy số lượng lớn dân cư thuộc thế hệ bùng nổ dân số bước vào tuổi về hưu hàng năm và đang cần đến thu nhập hưu trí cho tiêu tốn, đối nghịch với tiến trình tiết kiệm ngân sách và chi phí trước khi về hưu. Đồng thời, trong 10 năm tới bạn sẽ thấy nhu cầu mua sắm của thị trường phi tôn giáo ( thị trường không bị ảnh hưởng tác động bởi yếu tố tôn giáo ) sẽ tăng một cách đáng kể, đặc biệt quan trọng là khu vực Châu Á Thái Bình Dương, khu vực Tây Ban Nha và Bồ Đào Nha. Đây là tín hiệu đáng mừng so với những công ty bảo hiểm, đặc biệt quan trọng là những công ty có thế mạnh tiếp cận những thị trường này sẽ có nhiều thời cơ để vươn tới những thành công xuất sắc cao hơn nữa .

Susan D.Waring – Phó Chủ tịch thường trực kiêm kế toán trưởng công ty Bảo hiểm nhân thọ State Farm tại Bloomington, Illl, kiêm Phó Chủ tịch Trung tâm y tế của State Farm: 10 năm tới, để đạt được lợi thế theo quy mô, rất nhiều các công ty vừa và nhỏ sẽ phải tham gia vào các liên kết hoặc sáp nhập. Điều khó dự đoán hơn là ở chỗ liệu chúng ta có tiếp tục được chứng kiến những cuộc sáp nhập của các công ty cực lớn hay không. Chúng ta đã từng được chứng kiến các cuộc sáp nhập trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Canada và trong ngành ngân hàng tại Mỹ. Chuyên môn hóa sẽ thúc đẩy các vụ mua bán, thâu tóm lượng cổ phần chi phối nhất định trong các doanh nghiệp.

Các loại sản phẩm bảo hiểm niên kim sẽ tạo thời cơ Giao hàng một thị trường lớn khi mà thế hệ bùng nổ dân số liên tục đến tuổi về hưu và tìm những phương pháp để đạt được mức thu nhập giàn trải cho đời sống như trước khi họ về hưu. Các loại sản phẩm bảo hiểm có thời hạn dài và bảo hiểm nhân thọ sẽ trở thành bộ phận cấu thành trong những mẫu sản phẩm hỗn hợp. Khách hàng sẽ trở nên phong phú, yên cầu phải có sự chuyên biệt hóa để ship hàng những phân khúc khác nhau trên thị trường .
Trong vòng 10 năm tới, những ứng dụng khai thác thông tin sẽ trở nên sẵn có, giúp người mua thuận tiện tra cứu thông tin qua mạng lưới hệ thống máy tính cá thể tại nhà. Điều này, cùng với vận tốc tuy cập internet và vận tốc máy tính nhanh hơn sẽ làm cho internet trở thành công cụ hữu dụng hơn so với khác hàng trong việc khám phá và mua những loại sản phẩm bảo hiểm. Vì vậy internet sẽ trở thành thành phần không hề thiếu trong bất kể một kế hoạch kinh doanh thương mại nào của những công ty bảo hiểm .
Thêm vào đó, phương pháp những người mua hoàn toàn có thể tiếp cận, tích lũy thông tin từ những nhà tư vấn sẽ đổi khác một cách đáng kể. Công nghệ sẽ được cho phép người tiêu dùng hoàn toàn có thể gặp trực tiếp một nhà tư vấn trải qua liên kết băng thông rộng vào bất kể khi nào và ở bất kể nơi đâu họ chọn .

John W.Wells – Phó Chủ tịch điều hành Công ty Bảo hiểm nhân thọ ngân hàng tại Chicago, Ill: Chúng tôi nghĩ rằng ngành bảo hiểm sẽ rất khác so với ngày nay. Quá trình cơ cấu sẽ tiếp tục diễn ra và số lượng các công ty bảo hiểm tiếp tục giảm. Sẽ xuất hiện những đối thủ cạnh tranh mới, phi truyền thống đến từ các lĩnh vực khác như các công ty chuyên về công nghệ thông tin, ví dụ như Google. Với sự tăng trưởng của các giao dịch thương mại điện tử và ngày càng có nhiều công ty bán trực tiếp sản phẩm cho khách hàng, chúng tôi ước đoán số lượng các đại lý sẽ giảm. Các đại lý này sẽ có một vai trò khác trong việc cung cấp các lợi ích cho khách hàng của mình. Chúng tôi cho rằng doanh số từ khu vực công sở sẽ tăng.

Khách hàng và đặc thù người mua sẽ biến hóa một cách đáng kể trong 10 năm tới. Hầu hết mọi người thuộc thế hệ bùng nổ dân số sẽ về hưu, và họ sẽ rất khác so với cha mẹ của họ khi về hưu. Chúng tôi cho rằng 1 số ít phương pháp link giữa thu nhập từ việc làm năng động hiện tại của họ với mức thu nhập nhận được trong tương lai khi về hưu sẽ trở nên thông dụng, do tại những khoản tiết kiệm chi phí về hưu sẽ không bảo vệ mức sống mong ước so với nhiều người về hưu. Người tiêu dùng thế hệ tiếp theo sẽ gắn với internet và yên cầu những nhà sản xuất phải ship hàng 24/7 trên web .

Lorraine Thompson – Giám đốc thị trường Công ty Camilion Solution: Ngành bảo hiểm đang trải qua những thay đổi nhanh chóng. Thị trường cho đối tượng khách hàng hưu trí đang bùng nổ. Các sản phẩm đang liên tục thay đổi. Vậy 10 năm tới chúng ta sẽ ở đâu?

Thế hệ Y đang tham gia vào lực lượng lao động và sẽ bước sang tuổi trung niên vào năm 2018. Thế hệ này, thực sự là thế hệ đầu tiên tiếp cận với internet, sẽ làm thay đổi một cách cơ bản cách thức mà các sản phẩm bảo hiểm được bán và phục vụ. Họ sẽ tìm kiếm các nhà cung cấp mới (chẳng hạn như công ty bảo hiểm Google hay bất kỳ ai?); các công ty bảo hiểm truyền thống sẽ gặp khó khăn để ứng phó với những nhu cầu của đối tượng khách hàng mới này. Trong một “thế giới mới”, các nhà bảo hiểm sẽ tiếp tục cung cấp các sản phẩm quản lý rủi ro nhưng phương thức bán và phân phối sản phẩm sẽ khác.

10 năm tới, tất cả chúng ta hoàn toàn có thể sẽ thấy mẫu sản phẩm bảo hiểm sẽ tăng trưởng thành những hình thức bảo hiểm theo món, theo đó người mua hoàn toàn có thể lựa chọn cho tương thích với điều kiện kèm theo và mong ước của mình. Các loại sản phẩm này hoàn toàn có thể là một loại sản phẩm kinh tế tài chính vừa cung ứng được nhu yếu bảo đảm an toàn, vừa cung ứng được nhu yếu góp vốn đầu tư, tích góp gia tài và nhu yếu nhận diện, được quản trị qua mạng internet .
Marketing so với thế hệ người tiêu dùng mới này sẽ yên cầu một sự chuyển biến linh động trong cách tiếp cận marketing của những công ty bảo hiểm. Điều gì sẽ xảy ra nếu marketing được thực thi trải qua mạng xã hội trực tuyến ? Điều gì sẽ xảy ra nếu những đại lý bảo hiểm truyền thống cuội nguồn không còn sống sót nữa ? Nếu những người mua lựa chọn công ty bảo hiểm cho mình qua mạng YouTube và mua bảo hiểm qua mạng Facebook ? Tất cả chỉ là Dự kiến và những công ty bảo hiểm phải chuẩn bị sẵn sàng đối phó ngay từ giờ đây .

Daniel R. Gattis – Giám đốc điều hành, Viện nghiên cứu quản trị Jacobson: Trong 10 năm tới các công ty bảo hiểm sẽ được cơ cấu và tổ chức xoay quanh 2 nhân tố chính tác động tới hoạt động kinh doanh: nghệ thuật và khoa học.

Khoa học hay công nghệ sẽ làm thay đổi cách thức thực hiện các công việc trong các tổ chức sản xuất và cung cấp dịch vụ truyền thống, ví dụ như báo cáo tài chính và báo cáo thuế, giải quyết khiếu nại, hợp đồng bảo hiểm đơn giản hóa, dịch vụ khách hàng… Nhân viên trong những tổ chức này có thể làm việc tại những địa điểm khác nhau, cả trong nước và nước ngoài; và có thể kết nối trực tiếp qua mạng với trụ sở chính. Công việc sẽ ngày càng được xử lý nhiều bởi máy móc với sự can thiệp rất ít của con người. Vì thế những nhân viên này sẽ được hưởng nhiều phúc lợi hơn, mức độ hưởng phúc lợi cá biệt hóa và sự linh hoạt về giờ giấc làm việc.

Nghệ thuật kinh doanh thương mại – ví dụ như mẫu sản phẩm mới, quản trị góp vốn đầu tư, hợp đồng phức tạp, cơ cấu tổ chức kinh tế tài chính – với sự góp phần của những con người đầy phát minh sáng tạo, được tổ chức triển khai thành những nhóm dự án Bất Động Sản năng động ( “ Dự án sở hữu ” ) nhằm mục đích xác lập và củng cố vị thế cạnh tranh đối đầu của doanh nghiệp và bảo vệ năng lực thu doanh thu hiện tại và trong tương lai. Những nhà quản trị cấp cao nhất sẽ nhận diện nhóm năng lực này và sẽ cung ứng cho họ thời cơ được thử thách, tăng trưởng cá thể và được hưởng những phần thưởng xứng danh. Dự án sở hữu sẽ tách tổng thể những thế hệ trong công ty theo những nhóm khác nhau, mỗi nhóm có sự tương đương và dễ quản trị, được quản lý bởi một cá thể xuất sắc nhất. Đãi ngộ sẽ trên cơ sở thành tích của nhóm và những góp phần cá thể. Thời gian và khu vực thao tác hoàn toàn có thể biến hóa linh động, thuận tiện tùy theo dự án Bất Động Sản .
Các công ty bảo hiểm cũng cần phải linh động trong cách nhìn nhận cơ cấu tổ chức toàn diện và tổng thể cả công ty và khởi đầu coi từng bộ phận của mình là một đơn vị chức năng độc lập cấu thành nên hàng loạt tổ chức triển khai. Những đơn vị chức năng này sẽ có khuynh hướng tăng trưởng khác nhau, thế cho nên sẽ được góp vốn đầu tư dựa trên trí tuệ và sức lực lao động góp phần khác nhau .
Theo Bảo Việt

Source: https://evbn.org
Category : blog Leading