Tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn là gì? Một số khái niệm liên quan

Vũ Thị Thu Cúc
0
Kiến thức gửi tiết kiệm

Tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn được xem là dịch vụ thịnh hành nhất hiện nay được nhiều khách hàng ưa chuộng và ứng dụng với mục đích lưu giữ tài sản cá nhân.

Mục Lục

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn là sản phẩm tiền gửi mà người gửi chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi, ở đây là ngân hàng nhận tiền gửi.

Phân loại tiền gửi ngân hàng

Hiện nay, tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng được phân loại như sau:

Theo mục đích: Tiền gửi thanh toán hoặc tiền gửi tiết kiệm
Theo kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn
Theo đối tượng: Tiền gửi của tổ chức và tiền gửi của cá nhân
Theo loại ngoại tệ: Tiền VND, ngoại tệ hay vàng…

Trong quá trình giao dịch, người gửi tiền có kỳ hạn tại các ngân hàng sẽ ký hợp đồng tiền gửi với đơn vị ngân hàng kỳ hạn từ 1 tuần trở lên. Phương thức trả lãi suất được áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn có nhiều hình thức như: Trả trước, trả sau hoặc trả định kỳ với mức lãi suất được tính trên cơ sở 1 năm (365 ngày) hoặc theo tháng (30 ngày).

Xem ngay: Những quy định mới nhất về hợp đồng gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Phân loại tiền gửi ngân hàng

Cách tính lãi suất gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn

Để có được lợi ích cao nhất khi gửi tiết kiệm, khách hàng cần nắm rõ các thông tin về lãi suất và cách tính như sau:

Lãi suất

Lãi suất ngân hàng nhà nước

Dưới đây là kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm mới nhất tại các ngân hàng nhà nước:

Kỳ hạn
GP Bank
Agribank
Oceanbank
CB

1 tháng
–
4,50 %
4,50 %
5,4 %

3 tháng
–
5,00 %
5,50 %
5,45 %

6 tháng
7,65 %
5,50 %
6,80 %
6,55 %

9 tháng
7,75 %
5,60 %
6,40 %
6,55 %

12 tháng
7,85 %
6,80 %
7,50 %
8,2 %

18 tháng
–
6,80 %
7,20 %
8,2 %

24 tháng
–
6,80 %
7,30 %
8,4 %

Nhận xét: Từ bảng trên ta có thể thấy lãi suất các ngân hàng biến động nhiều nhất ở kỳ hạn 12 tháng, mức lãi tiền gửi cao nhất trong kỳ hạn 12 tháng thuộc về ngân hàng CB với 8,2 %. Trong khi đó các ngân hàng Agribank, Oceanbank chỉ nằm ở mức tương ứng như sau: 6,8% và 7,5%. Còn ở các kỳ hạn dưới 12 tháng lãi suất các ngân hàng tương đối ổn định duy trì từ 4,5 – 7%.

Lãi suất ngân hàng TMCP

Hiện nay lãi suất tiền gửi tiết kiệm có thời hạn tại các ngân hàng khối TMCP rất cao, cụ thể ở một số ngân hàng tiêu biểu sau:

Kỳ hạn
Bắc Á Bank
VIB
TPBank
SHB
VPBank

1 tháng
5,50 %
–
5,25 %
5,3 %
5,2 %

3 tháng
5,50 %
–
5,45 %
5,47 %
5,3 %

6 tháng
7,30 %
5,20 %
6,60 %
6,7 %
7,0 %

9 tháng
7,50 %
5,20 %
–
6,74 %
7,1 %

12 tháng
7,80 %
5,50 %
–
6,78 %
7,25 %

18 tháng
7,80 %
5,50 %
7,80 %
6,93 %
7,4 %

24 tháng
7,80 %
–
–
6,8 %
7,6 %

Nhận xét: Đứng đầu bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao nhất là Bắc Á bank, chi trả lãi suất cao nhất trong tất cả các kỳ hạn. Thấp nhất là VIB với mức lãi suất kỳ hạn từ 1 – 9 tháng chỉ từ 5,2 – 5,6 %.

Đăng ký gửi tiền ngay hôm nay – Nhận quà liền tay

Đăng ký ngay

Cách tính lãi suất

Tính lãi cuối kỳ đúng ngày đến hạn

Đây là cách tính khi bạn gửi tiết kiệm ngân hàng và lãnh vào đúng ngày đến hạn (hoặc lãnh sau) hoặc cũng có thể áp dụng với hình thức gửi tiết kiệm lĩnh trước (nhận được tiền lãi ngay sau khi gửi). Bạn có thể áp dụng 1 trong 2 công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365

hoặc

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Ví dụ:

Bạn gửi 100 triệu trong kỳ hạn 3 tháng với lãi suất gửi tiết kiệm là 4,3% lãnh tiền cuối kỳ thì tiền lãi mà bạn nhận được sẽ là: 100.000.000 x 0,043 x 90/365 = 1.075.000 VND.

Hoặc bạn có 100 triệu gửi tiết kiệm, kỳ hạn 1 năm, với lãi suất 7,3% cuối kỳ thì số tiền lãi mà bạn nhận được đúng ngày đến hạn là: 100.000.000 x 0,073/12 x 12 = 7.300.000 VND.

Tính lãi suất gửi tiết kiệm hàng tháng

Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12

Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu VND lãi suất 6,5% 1 năm lãnh định kỳ hàng tháng thì số tiền bạn nhận được mỗi tháng là: 100.000.000 x 0,065/12 = 541.666,667 VND.

Ngoài cách tính trên bạn có thể tham khảo công cụ tính lãi tiền gửi tiết kiệm theo tháng tại ngân hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả TẠI ĐÂY

Xem thêm: Quy trình rút tiền gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay

Đối tượng và phạm vi sử dụng tiền gửi có kỳ hạn

Đối tượng

Khách hàng là cá nhân: Người từ đủ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật và người từ đủ 15 tuổi đến dưới 18 tuổi không bị mất năng lực hành vi dân sự hoặc hạn chế hành vi dân sự. Với những khách hàng chưa đủ 15 tuổi bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, khi tham gia dịch vụ tiền gửi phải thông qua người đại diện theo pháp luật. Còn những khách hàng khó khăn trong nhận thức và khó làm chủ hành vi của mình thì việc thực hiện giao dịch phải thông qua người giám hộ.
Đối với khách hàng là pháp nhân: Khách hàng trực tiếp thực hiện giao dịch sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn là người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện ủy quyền của pháp nhân.

Phạm vi sử dụng

Các ngân hàng, tổ chức tín dụng hợp pháp đều được nhận tiền gửi có kỳ hạn từ pháp nhân, cá nhân ngoại trừ trường hợp tổ chức tín dụng hoạt động phi ngân hàng chỉ nhận được tiền gửi từ pháp nhân theo quy định của nhà nước. Việc nhận tiền gửi bằng ngoại tệ/VND của đối tượng người cư trú, không cư trú, người cư trú là cá nhân nước ngoài được áp dụng đối với tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ ngoại hối.

Phân biệt gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn

Ranh giới giữa hai khái niệm “gửi tiết kiệm có kỳ hạn” và “tiền gửi có kỳ hạn” rất mong manh. Chính vì vậy, người gửi cần rõ từng “chân tơ kẽ tóc” về sự khác biệt để có những trải nghiệm tốt nhất.

So sánh
Tiền gửi có kỳ hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Giống

Áp dụng cho khách hàng cá nhân và pháp nhân. Thời hạn trả lãi định kỳ theo tháng, quý, năm. Khi khách hàng cá nhân có nhu cầu rút tiền gốc trước thời hạn, toàn bộ lãi sẽ tính theo mức không kỳ hạn.

Khác nhau

Loại tiền
Khách hàng có thể gửi tiền bằng tiền VND, USD, EUR.
VND, USD, EUR (mệnh giá tối thiểu là 500.000 VND, 100 USD, 100 EUR)

Lãi suất
Lãi suất được tính trên cơ sở 1 năm (365 ngày), một tháng (30 ngày).
Hưởng lãi theo quy định hiện hành của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

Hình thức
Không nhận được sổ tiết kiệm, toàn bộ hoạt động gửi tiền sẽ được lưu lại trên hệ thống ngân hàng
Nhận được sổ tiết kiệm

Hy vọng qua những thông tin cơ bản trên đây, người tiêu dùng có thể hiểu hơn về các hình thức gửi tiền ngân hàng có kỳ hạn, không kỳ hạn và gửi tiết kiệm… Từ đó, lựa chọn được phương pháp giữ tiền tối ưu nhất cho chính mình.

Nếu còn bất kỳ điều gì thắc mắc hãy ĐĂNG KÝ để được tư vấn MIỄN PHÍ

Đăng ký ngay