Thời hạn cho vay trung dài hạn là bao lâu? Đặc điểm và hình thức tín dụng trung dài hạn

Bùi Thị Huyền & Tạ Thị Dung
0
Kiến thức vay vốn

Thời hạn cho vay trung và dài hạn là khoảng thời gian từ 1 năm trở lên. Tín dụng trung và dài hạn lại nhằm đầu tư vào các dự án có thời gian tương đối dài như mua sắm máy móc thiết bị, đổi mới trang thiết bị và công nghệ, xây dựng sửa chữa nhà xưởng cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh và phát triển trong tương lai của doanh nghiệp.

Thời hạn cho vay của các tổ chức tín dụng là nỗi băn khoăn của nhiều người có nhu cầu vay vốn hiện nay. Về các hình thức của tín dụng thì có thể dựa vào nhiều tiêu chí để phân chia, trong đó, nếu phân theo thời hạn, ta có các mức ngắn, trung và dài hạn.

Thời hạn cho vay trung hạn, dài hạn là bao lâu?

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước thì việc xác định thời hạn cho vay trung, dài hạn được xác định như sau:

• Thời hạn cho vay trung hạn: Từ 01 năm đến 05 năm.
• Thời hạn cho vay dài hạn: Trên 05 năm.

Thời hạn cho vay trung hạn và vay dài hạn là khoảng thời gian từ 1 năm trở lên. Nếu như tín dụng ngắn hạn được cho vay chủ yếu để bổ sung vào nguồn vốn lưu động của doanh nghiệp, thì tín dụng trung và dài hạn lại nhằm đầu tư vào các dự án có thời gian tương đối dài như mua sắm máy móc thiết bị. Đồng thời, đổi mới trang thiết bị và công nghệ, xây dựng sửa chữa nhà xưởng cơ sở vật chất kỹ thuật nhằm đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh và phát triển trong tương lai của doanh nghiệp.

Thời hạn cho vay trung và dài hạn là bao nhiêu?

Đặc điểm của vay trung, dài hạn

Vay trung, dài hạn là hình thức vay phổ biến ở hầu hết các ngân hàng, tùy vào từng ngân hàng mà các chương trình, gói vay sẽ khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung hình thức vay vốn này có một số đặc điểm như sau:

Đặc điểm của gói vay
Vau trung hạn
Vay dài hạn

Đối tượng vay vốn
Cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn

Thời gian vay
Trung bình, từ trên 1 năm đến dưới
Từ 5 năm trở lên

Mục đích vay vốn
Tùy vào kế hoạch của khách hàng, thường được vay với mục đích phục vụ cho các dự án nhỏ và vừa của cá nhân, doanh nghiệp.
Với thời gian vay không bị hạn giới hạn, gói vay này phù hợp cho các mục đích như kinh doanh dài hạn như mở rộng kinh doanh, xây dựng, cầm cố tài sản…

Hạn mức cho vay
Tương đối cao
Cao

Rủi ro
Trung bình
Cao

Lãi suất
Tương đối cao
Cao

Điều kiện vay

Phức tạp, yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp hoặc thu nhập ổn định.

Để được phê duyệt khoản vay, khách hàng phải cung cấp các tài liệu liên quan đến mục đích vay vốn, hiệu quả và khả năng sinh lời từ dự án, báo cáo tài chính…

Ngân hàng sẽ chỉ phê duyệt khoản vay khi nhận thấy dự án/phương án đầu tư của khách hàng có hiệu quả.

Ngoài ra, vay trung và dài hạn còn có một số đặc điểm như sau:

– Nguồn hoàn trả trong cho vay trung, dài hạn là nguồn tiền tích lũy trong hoạt động của khách hàng. Đây là điểm khác biệt với cho vay thương mại, theo đó nguồn hoàn trả nợ là nguồn tiền từ lưu chuyển tiền vào (thu bán sản phẩm) từ hoạt động kinh doanh của người vay.

– Phương pháp trả thích hợp là trả góp, tức là hoàn trả dần gốc và lãi theo các kỳ hạn xác định. Đây là phương pháp trả thích hợp với nhu cầu vay trung dài hạn, bởi vì cách trả này vừa tạo điều kiện cho ngân hàng duy trì nguồn thanh khoản, giảm thiểu rủi ro tín dụng, mặt khác đảm bảo việc thu nợ khả thi, thích hợp với khả năng tài chính của khách hàng.

Các hình thức vay trung dài hạn

– Vay trung và dài hạn của các ngân hàng thương mại có thời gian hoàn vốn chậm. Nguồn hầu hết các khoản hoàn trả vốn vay ngân hàng là từ khấu hao và một phần từ lợi nhuận của dự án. Kết quả là khách hàng có thể trả các khoản vay lớn vào các thời điểm khác nhau – kỳ hạn vay trong nhiều năm.

Tham khảo thêm về thời hạn cho vay tại các ngân hàng hiện nay để lựa chọn được ngân hàng có thời gian vay phù hợp nhất với mình.

Các hình thức vay

Dưới đây là một số hình thức vay trung, dài hạn thường được các ngân hàng áp dụng.

Cho vay thuê mua

Đây là hình thức phù hợp cho các khoản vay trung hạn với mục đích để mua sắm nhà cửa, thiết bị, máy móc, đất đai… Ngân hàng thường sử dụng chính loại tài sản mà khách hàng có ý định mua làm tài sản thế chấp, bảo đảm cho khoản vay.

Các khoản vay theo dự án

Đây là khoản vay phổ biến mà các ngân hàng thường áp dụng cho vay, cụ thể là theo dự án vay vốn của người vay. Thông qua các thông tin về dự án như quy mô, kế hoạch sản xuất, quy trình áp dụng và lợi nhuận ước tính mà người vay cung cấp, ngân hàng sẽ tiến hàng xem xét và phê duyệt khoản vay.

Vì vậy để được phê duyệt, khách hàng cần cung cấp chi tiết các giấy tờ.

Cho vay hợp vốn

Đây là hình thức cho vay mà có hơn 2 tổ chức tín dụng đứng ra phối hợp cho vay. Theo đó, ngân hàng sẽ phối hợp với một hoặc một số tổ chức tín dụng khác và đóng vai trò  là bên cho vay.

Quy trình này được thực hiện theo quy chế đồng tài trợ của Ngân hàng Nhà nước và hướng dẫn của ngân hàng cho vay.

Đối với cả các đơn vị cho vay lẫn người đi vay, loại hình cho vay này đều có lợi ích nhất định. Có thể nói, mô hình tín dụng trung dài hạn rất có ý nghĩa đối với nền kinh tế thị trường, nhất là đối với nền kinh tế nhiều thành phần như ở Việt Nam hiện nay.

Nếu còn bất kỳ điều gì thắc mắc hãy ĐĂNG KÝ để được tư vấn MIỄN PHÍ

Đăng ký ngay