Bảo hiểm phi nhân thọ: Đặc điểm và quyền lợi bạn nên biết | Pacific Cross Vietnam

Bảo hiểm phi nhân thọ là biện pháp bảo vệ tài sản bản thân cũng như con người một cách thiết thực và hữu ích. Dẫu vậy, cho đến nay vẫn còn không ít cá nhân chưa hiểu rõ những ưu điểm của loại hình dịch vụ này.

Bài viết sau sẽ đem đến các thông tin hữu ích về bảo hiểm phi nhân thọ cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp.

1. Bảo hiểm phi nhân thọ là gì?

Bảo hiểm phi nhân thọ (Non-life insurance), còn được gọi là bảo hiểm tài sản và thương vong. Đây là một loại hình bảo hiểm rất phổ biến cho các doanh nghiệp và cả cá nhân. Bảo hiểm phi nhân thọ sẽ bảo vệ cho chủ sở hữu khỏi những bất trắc có thể xảy đến cũng như hạn chế thấp nhất nguy cơ kinh tế của bản thân bạn bị ảnh hưởng xấu.

Một số ví dụ về các gói bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:

Bảo hiểm ô tô : Bảo hiểm ô tô là một loại bảo hiểm mà người sở hữu hoặc lái xe ô tô có thể mua để bảo vệ xe ô tô của mình trong trường hợp xảy ra sự cố như tai nạn, hư hỏng, mất cắp hoặc tổn thất vật chất khác. Bảo hiểm ô tô có thể bao gồm các yếu tố khác nhau như bảo vệ trách nhiệm dân sự, bảo vệ tổn thất vật chất hoặc bảo vệ chính chủ xe ô tô
Bảo hiểm tài sản : Bảo hiểm tài sản là bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của người sở hữu, bao gồm tài sản vật chất như nhà cửa, đồ đạc, trang thiết bị, xe hơi, máy móc, thiết bị điện thử và tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, sở hữu trí tuệ và dữ liệu.
: Bảo hiểm tài sản là bảo hiểm giúp bảo vệ tài sản của người sở hữu, bao gồm tài sản vật chất như nhà cửa, đồ đạc, trang thiết bị, xe hơi, máy móc, thiết bị điện thử và tài sản vô hình như quyền sử dụng đất, sở hữu trí tuệ và dữ liệu.
Bảo hiểm y tế : Bảo hiểm y tế là một loại bảo hiểm giúp đảm bảo chi phí y tế cho người được bảo hiểm khi họ gặp phải các vấn đề về sức khỏe, bao gồm chăm sóc sức khỏe định kỳ, phẫu thuật, điều trị bệnh, nằm viện, và thuốc thang.
Bảo hiểm tai nạn : là một loại bảo hiểm giúp đảm bảo chi phí cho người được bảo hiểm trong trường hợp họ gặp tai nạn bao gồm chi phí điều trị y tế, phẫu thuật, ốm đau, tàn tật, trợ cấp cho gia đình của người bị tai nạn trong trường hợp người đó tử vong do tai nạn.
Bảo hiểm du lịch : là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ du khách khi đi du lịch hoặc du học ở nước ngoài.
Bảo hiểm tín dụng : Bảo hiểm tín dụng (Credit insurance) là một loại bảo hiểm mua lại các khoản nợ của các khách hàng hoặc đối tác thương mại của doanh nghiệp, bảo vệ doanh nghiệp khỏi những rủi ro tín dụng như khách hàng không trả nợ, vỡ nợ, phá sản, hay tình trạng khó khăn tài chính.
Bảo hiểm tiền gửi : Bảo hiểm tiền gửi (Deposit insurance) là một dạng bảo hiểm tài chính được cung cấp cho khách hàng của các tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng, công ty tài chính,… Bảo hiểm này giúp bảo vệ tiền gửi của khách hàng trong trường hợp tổ chức tài chính đó phá sản hoặc gặp sự cố nghiêm trọng khác.
Bảo hiểm thế chấp : Bảo hiểm thế chấp (Mortgage insurance) là một dạng bảo hiểm thường được áp dụng trong thị trường bất động sản. Nó được sử dụng khi người mua nhà vay tiền để mua nhà, và ngân hàng cấp khoản vay đó yêu cầu người mua nhà phải có bảo hiểm thế chấp nhằm bảo vệ cho ngân hàng trong trường hợp người mua nhà không trả được khoản vay.
Bảo hiểm hàng không : Bảo hiểm hàng không là một loại bảo hiểm đặc biệt dành cho hành khách và hàng hóa khi sử dụng dịch vụ vận chuyển hàng không. Bảo hiểm này bảo vệ chủ yếu cho các tổ chức và cá nhân trong ngành hàng không, bao gồm các hãng hàng không, sân bay, công ty vận tải hàng không, nhà sản xuất và cung cấp thiết bị hàng không.
Bảo hiểm thiên tai (hỏa hoạn, lũ lụt, động đất, v.v.) : Bảo hiểm thiên tai là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ người mua bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến các thiên tai như động đất, lụt lội, cháy rừng, bão táp, v.v. Bảo hiểm này giúp bảo vệ tài sản của người mua bảo hiểm trước những thiệt hại hoặc mất mát do thiên tai gây ra.

2. Các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm phi nhân thọ

Một số lợi ích và đặc điểm khi bạn tham gia bảo hiểm phi nhân thọ gồm:

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm không kéo dài quá lâu như bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm chi trả tức thì khi gặp vấn đề về sức khỏe
Các chương trình bảo hiểm phi nhân thọ về du lịch cũng cung cấp bảo hiểm cho người cao tuổi và trẻ em. Chúng có thể giúp giải quyết các vấn đề như mất hành lý, tai nạn, mất giấy tờ… khi người được hưởng bảo hiểm ở nước ngoài
Bảo hiểm phi nhân thọ dạng thương mại mang lại lợi ích cho doanh nghiệp với các chính sách như bảo hiểm quyền lợi nhân viên, bảo hiểm cho chủ cửa hàng, bảo hiểm tài sản và hàng hải…
Bảo hiểm phi nhân thân thọ sẽ bảo hiểm nhà ở hoặc tài sản trong nhà ở của người mua bảo hiểm trước nhiều sự cố không lường trước được, như hỏa hoạn , trộm cắp, thiên tai…

3. Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ

Về cơ bản, bảo hiểm nhân thọ là hình thức chi trả tiền bảo hiểm một lần vào thời điểm đáo hạn hoặc trong trường hợp người mua bảo hiểm tử vong. Còn bảo hiểm phi nhân thọ bảo vệ bạn trước các vấn đề sức khỏe hoặc tổn thất do hư hỏng tài sản.

Một số đặc điểm so sánh giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ gồm:

Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm phi nhân thọ
Định nghĩa

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được công ty bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước rủi ro về sức khỏe, tính mạng bằng cách chi trả, bồi thường khi các sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Bảo hiểm phi nhân thọ là hình thức bảo hiểm dành cho cả con người và tài sản khác.

Các rủi ro được bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: sinh mạng, sức khỏe, tài sản (xe, nhà cửa, nhà máy…), trách nhiệm pháp lý phát sinh từ thiệt hại do cá nhân gây ra đối với bên thứ ba, tử vong do tai nạn hoặc thương tích.

Thời gian

Dài hạn

Ngắn hạn

Bản chất

Bảo hiểm nhân thọ được thừa nhận là một khoản đầu tư và không phải dạng hợp đồng bồi thường.

Bảo hiểm phi nhân thọ có thể xem xét như một dạng hợp đồng bồi thường.

Người được bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm nhận được các quyền lợi trong phạm vi bảo hiểm chi trả.

Chủ hợp đồng bảo hiểm và những người khác được bảo hiểm theo hợp đồng sẽ được hưởng các quyền lợi trong phạm vi bảo hiểm chi trả.

Yêu cầu chi trả

Số tiền bảo hiểm được thanh toán khi đáo hạn hợp đồng hoặc khi người mua bảo hiểm qua đời.

Yêu cầu bồi thường được xử lý theo thiệt hại hoặc tổn thất tài chính mà bên mua bảo hiểm phải chịu.

4. Nên tham gia bảo hiểm nhân họ hay bảo hiểm phi nhân thọ ?

Khi bạn quyết định mua bảo hiểm, bạn sẽ có hai lựa chọn: bảo hiểm nhân họ và bảo hiểm phi nhân thọ. Vì vậy, bạn nên tham gia bảo hiểm nào ? Bên trên, Pacific Cross đã phân tích các ưu và nhược điểm của từng gói bảo hiểm nhằm giúp bạn cân nhắc khi đưa ra quyết định lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính trong khoản cho phép.

Nếu bạn đang có gia đình hoặc người thân cần bảo vệ sức khoẻ, tính mạng thì bảo hiểm nhân thọ là lựa chọn phù hợp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn bảo vệ mình trước các rủi ro liên quan đến tài chính thì gói bảo hiểm phi nhân thọ sẽ là lựa chọn tốt hơn gói còn lại.

5. Mua bảo hiểm phi nhân thọ ở đâu?

Nhìn chung, việc mua bảo hiểm phi nhân thọ có thể được xem như cách bảo vệ bản thân trước các tác động tài chính không cần thiết và giúp bạn an tâm vì sẽ luôn được hỗ trợ bởi các chính sách trong bảo hiểm.

Vậy làm thế nào để mua bảo hiểm phi nhân thọ? Câu trả lời không hề khó nhưng cũng chẳng phải dễ dàng bởi bạn sẽ cần phải trải qua nhiều thủ tục thẩm định cũng như chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ.

Tuy nhiên, để quá trình này diễn ra thuận lợi, nhanh chóng và gói bảo hiểm được lựa chọn có đầy đủ những chính sách bảo vệ tối đa quyền lợi khách hàng, bạn hãy tìm đến những công ty, tổ chức bảo hiểm uy tín được biết đến với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm cho con người cũng như tài sản, chẳng hạn như Pacific Cross Việt Nam. Được đánh giá là chuyên gia cung cấp bảo hiểm sức khỏe hàng đầu, các sản phẩm của Pacific Cross Việt Nam được thiết kế để cung cấp không chỉ bảo hiểm sức khỏe cơ bản mà còn rất nhiều các quyền lợi mang đến sự an tâm cho bạn, gia đình bạn và các nhân viên trong doanh nghiệp bạn.

6. Lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ

Khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, có một số lưu ý quan trọng mà người mua bảo hiểm nên lưu ý để có thể tận dụng tối đa các quyền lợi từ chính sách bảo hiểm. Dưới đây là một số lưu ý khi mua bảo hiểm phi nhân thọ:

Tìm hiểu kỹ về chính sách bảo hiểm : Trước khi mua bảo hiểm phi nhân thọ, bạn cần tìm hiểu kỹ về chính sách bảo hiểm để biết được những rủi ro được bảo hiểm và các điều kiện để nhận được các khoản bồi thường. Bạn cũng cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
Chọn loại bảo hiểm phù hợp : Bạn nên chọn loại bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình cũng như gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cũng như khả năng tài chính hiện tại
So sánh giá và chất lượng bảo hiểm : Giá và chất lượng sản phẩm là điều kiện ưu tiên khi bạn quyế t định mua bảo hiểm phi nhân thọ. Bạn không nên chọn sản phẩm bảo hiểm chỉ vì giá rẻ mà không đảm bảo chất lượng.
Thẩm định giá trị bảo hiểm: Bạn cần tham khảo đúng giá trị của tài sản để đảm bảo rằng gói bảo hiểm bạn chọn đáp ứng đúng giá trị tài sản bạn đã thẩm định
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bạn nên mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự để bảo vệ bản thân và tài sản của mình khi xảy ra tai nạn hoặc gây ra thiệt hại cho người khác.
Lựa chọn đại lý bảo hiểm đáng tin cậy: Bạn nên liên hệ với đại lý bảo hiểm đáng tin cậy để được tư vấn và giải đáp mọi thắc mắc về sản phẩm bảo hiểm trước khi quyết định mua bảo hiểm, cụ thể như Pacific Cross hiện đang là nơi cung cấp các gói bảo hiểm phi nhân thọ uy tín nhất hiện nay.