Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm nhân thọ

Mục Lục

Bảo hiểm nhân thọ là gì? Các loại bảo hiểm nhân thọ

Có thể trong chúng ta ai cũng đã từng ít nhất một lần nghe qua tên sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thậm chí là nghe rất nhiều. Nhưng không phải ai cũng biết và hiểu về sản phẩm này. Một số người muốn tham gia bảo hiểm nhưng còn phân vân và lúng túng vì sự đa dạng của các loại hình bảo hiểm trên thị trường. Vậy bài viết dưới đây, MSB sẽ cung cấp đến cho bạn đọc thông tin bảo hiểm nhân thọ là gì? Các gói bảo hiểm nhân thọ, ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ và những thông tin khác liên quan đến loại sản phẩm này.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?

1.1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Để tìm hiểu về khái niệm bảo hiểm nhân thọ thì bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm mang ý nghĩa kinh tế – xã hội. Nó là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Trong đó, người mua bảo hiểm sẽ đóng bảo hiểm nhân thọ định kỳ trong thời gian thỏa thuận vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lý và công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền như đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi kết thúc thời hạn hoặc khi có sự kiện rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.

Xem thêm:

Kinh nghiệm nên mua bảo hiểm nhân thọ nào tốt?

1.2. Tại sao bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là gì và tại sao lại nên tham gia bảo hiểm này là một câu hỏi được rất nhiều người quan tâm. Đây là một sản phẩm phòng tránh rủi ro cho người tham gia. Tuy nhiên nhiều người còn chưa có cái nhìn đúng đắn về những lợi ích, quyền lợi và ý nghĩa của sản phẩm này. Dưới đây là những thông tin sẽ giúp bạn có cái nhìn đúng đắn hơn, những quyền lợi bảo hiểm nhân thọ và những lý do tại sao bạn nên tham gia loại bảo hiểm này.

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro liên quan đến mọi khía cạnh, nhưng đáng lo nhất vẫn là bệnh tật và tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ không có khả năng ngăn chặn các rủi ro này, nhưng có thể làm điểm tựa tài chính vững vàng, giúp bạn chi trả viện phí và chăm sóc sức khỏe tốt nhất, từ đó nhanh chóng vượt qua biến cố.
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm giúp bạn có nguồn tài chính dồi dào, tự do thực hiện mọi dự định hoặc an tâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.
Mua bảo hiểm cho cha mẹ còn là cách để thể hiện lòng hiếu đạo với bậc sinh thành. Mua bảo hiểm cho con từ khi còn nhỏ là giải pháp đảm bảo con đường học vấn của con sau này.
Nếu chọn các gói bảo hiểm đầu tư, bạn vừa được bảo vệ, vừa tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng cho các mục tiêu tương lai.

2. Phân biệt các loại bảo hiểm nhân thọ

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều công ty bảo hiểm cũng như đa dạng các sản phẩm bảo hiểm kèm theo. Như vậy, để có thể phân chia các loại bảo hiểm thì người ta chia ra thành các loại hình như sau:

Bảo hiểm nhân thọ cá nhân
- Là loại bảo hiểm thực hiện dưới hình thức người tham gia bảo hiểm là cá nhân.
- Cá nhân tự nguyện tham gia 1 hay nhiều hợp đồng bảo hiểm.
- Người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng 1 hợp đồng.

Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình
- Là loại bảo hiểm theo hình thức tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm.
- Thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm.

Trên thực tế, để khách hàng dễ dàng tiếp cận và tìm hiểu về bảo hiểm, các công ty đều phân loại các sản phẩm bảo hiểm theo từng phạm vi khác nhau như:

Bảo hiểm sinh kỳ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Thời hạn bảo hiểm được xác định
Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm mang tính tạm thời
Mức phí thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được BH.

Bảo hiểm tử kỳ

Là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.” (trích Khoản 12 – Điều 3 – Luật kinh doanh bảo hiểm).

Tại MSB, bạn có thể trải nghiệm với các gói bảo hiểm ngân hàng như:

Bảo hiểm đầu tư: Bảo vệ tài chính của bạn trước những rủi ro không đáng ngờ trong cuộc sống.
Bảo hiểm ô tô, bảo hiểm ô tô online: Là một giải pháp toàn diện để bảo vệ chính chủ xe và tài sản.
Bảo hiểm sức khỏe toàn diện bảo việt: Đây là gói bảo hiểm sức khỏe bảo việt cho cả gia đình với nhiều ưu điểm nổi bật, bảo vệ toàn diện các quyền lợi tối ưu. Bảo hiểm sức khỏe có các bước đăng ký tiện lợi và dễ dàng, nhanh chóng mang về thẻ bảo hiểm sức khỏe bảo việt cho mái ấm của bạn.
Bảo hiểm du lịch với dịch vụ bảo lãnh, cứu trợ y tế khẩn cấp bằng tiếng Việt hoặc các ngôn ngữ khác trên phạm vi toàn cầu thông qua 01 cuộc gọi.
Ngoài ra còn có các gói bảo hiểm prudential cho cuộc sống bình an, tương lai tươi sáng, an tâm trọn đời… với nhiều chương trình hấp dẫn khác.

>> Xem thêm: Danh sách sản phẩm bảo hiểm MSB

3. Một số câu hỏi thường gặp khi tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn là người lần đầu tìm hiểu và dự định tham gia bảo hiểm nhân thọ, chắc hẳn bạn sẽ gặp nhiều thắc mắc như thời điểm nào nên mua bảo hiểm, quy trình giải quyết, quyền lợi,… ra sao? Thì hãy xem qua ngay những câu hỏi thường gặp ngay dưới đây

3.1. Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi có đúng không?

Độ tuổi chung để tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ 0 – 65 tuổi. Tuy nhiên, thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ và có sức khỏe tốt, bởi khi đó thì chi phí bảo hiểm thấp, quyền lợi bảo hiểm mở rộng và dễ dàng được công ty bảo hiểm chấp thuận hợp đồng. Vậy nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì sẽ càng có lợi

3.2. Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là gì?

Việc hiểu được bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả như thế nào, những quyền lợi được hưởng cũng như các thủ tục cần thiết sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị đầy đủ để nhận quyền lợi nhanh chóng khi mà không may có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Giải quyết quyền lợi bảo hiểm sẽ được yêu cầu khi xảy ra một sự kiện bảo hiểm (rủi ro được công ty bảo hiểm cam kết chi trả) trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

Hồ sơ yêu cầu chi trả bảo hiểm nhân thọ:

Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi (theo mẫu của công ty bảo hiểm).
Các giấy tờ, chứng từ hợp pháp liên quan đến sự kiện bảo hiểm như giấy ra viện, hóa đơn viện phí, bảng chi phí khám chữa bệnh hoặc nằm viện, giấy chứng nhận phẫu thuật, bệnh án, giấy báo tử (người được bảo hiểm tử vong), kết quả giám định y khoa…
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Các loại giấy tờ tùy thân của người thụ hưởng (nhận quyền lợi bảo hiểm).

Cách công ty bảo hiểm nhân thọ chi trả

Khi người tham gia gửi hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra đã hợp lệ chưa.
Tiếp đến, công ty sẽ thẩm định hồ sơ, yêu cầu người tham gia bổ sung các loại giấy tờ còn thiếu (nếu có). Cuối cùng, công ty sẽ thông báo kết quả hồ sơ yêu cầu và bồi thường bảo hiểm theo thời gian quy định nếu sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.

>> Tham khảo các gói bảo hiểm trực tuyến tại đây

3.3. Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ khác nhau như thế nào?

Bạn đang có ý định mua bảo hiểm nhưng đang phân vân giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Ở trên MSB đã giúp bạn tìm hiểu thông tin về bảo hiểm nhân thọ, vậy bây giờ hãy cùng tìm hiểu thêm bảo hiểm phi nhân thọ là gì để có thể có sự lựa chọn phù hợp nhất.

Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm tự nguyện nhằm bảo đảm toàn diện cho các rủi ro về con người, như sức khỏe, tai nạn, tuổi thọ, tiết kiệm
Bảo hiểm phi nhân thọ là bảo hiểm tự nguyện hướng tới con người và các đối tượng liên quan đến con người, như tai nạn, sức khỏe, hàng hóa (kho vận, tàu xe, tàu hàng,…), nhằm đảm bảo cho các rủi ro đó.
- Mỗi hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ thường có thời hạn 1 đến 2 năm hoặc ngắn hơn. Bạn sẽ được bồi thường tổn thất trong giới hạn của hợp đồng nếu có rủi ro xảy ra, tuy nhiên nếu trong thời hạn bảo hiểm bạn không gặp bất kỳ rủi ro nào liên quan, bạn sẽ không được nhận số tiền đã đóng sau khi kết thúc hợp đồng.

Những điểm khác nhau cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ:

Hình thức đóng phí:

Bảo hiểm nhân thọ: Thường đóng phí theo tháng, quý hay năm.

Bảo hiểm phi nhân thọ: Thường đóng phí một lần sau khi ký hợp đồng.

Nguyên tắc chi trả:

Bảo hiểm nhân thọ: Chi trả theo hình thức khoán một cách độc lập.

Bảo hiểm phi nhân thọ: Chi trả dựa theo hình thức đóng góp theo hình thức thế quyền.

Người thụ hưởng:

Bảo hiểm nhân thọ: Người thân của người được bảo hiểm chính, người cùng huyết thống hoặc không có cùng huyết thống với người được bảo hiểm chính.

Bảo hiểm phi nhân thọ: là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.

Chi trả quyền lợi bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ: Khách hàng được chi trả quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp sau (Tùy vào hợp đồng bảo hiểm bạn đóng phí): Đáo hạn hợp đồng, ung thư hoặc mắc bệnh hiểm nghèo, nằm viện nội trú, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong,…

Bảo hiểm phi nhân thọ: Chỉ được bồi thường tổn thất do các rủi ro gây ra trong giới hạn hợp đồng.Như vậy MSB đã cùng bạn tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ là gì cũng như các thông tin liên quan khác liên quan đến loại sản phẩm này, bên cạnh đó là so sánh, phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Hy vọng rằng qua bài viết ở trên sẽ giúp bạn tìm được câu trả lời cho bảo hiểm nhân thọ là gì và lựa chọn được cho mình một loại bảo hiểm phù hợp nhất.