Bảo hiểm nhân thọ là gì? Nên mua bảo hiểm loại nào tốt?

Bảo hiểm nhân thọ tuy không còn xa lạ trong cuộc sống nhưng không phải ai cũng thực sự hiểu bảo hiểm nhân thọ là gì. Một số người muốn tham gia bảo hiểm nhưng còn lúng túng trước các loại hình bảo hiểm đa dạng trên thị trường. Đọc ngay bài viết dưới đây, Prudential sẽ giúp bạn tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ chi tiết và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: Công ty bảo hiểm, Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm, Người thụ hưởng bảo hiểm…

Sau khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm một lần hoặc định kỳ với các định kỳ phí như hàng tháng/quý/nửa năm/năm để duy trì hiệu lực hợp đồng và đảm bảo các quyền lợi bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thụ hưởng theo đúng cam kết.

Nếu đến ngày cuối cùng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực mà không có bất kỳ rủi ro nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn được hình thành từ phí bảo hiểm đã đóng cộng với các khoản lãi suất tích lũy trong suốt thời hạn hợp đồng.

>>> Xem thêm:

2. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

• Cuộc sống luôn tiềm ẩn những rủi ro liên quan đến mọi khía cạnh, nhưng đáng lo nhất vẫn là bệnh tật và tai nạn. Bảo hiểm nhân thọ không có khả năng ngăn chặn các rủi ro này, nhưng có thể làm điểm tựa tài chính vững vàng, giúp bạn chi trả viện phí và chăm sóc sức khỏe tốt nhất, từ đó nhanh chóng vượt qua biến cố.

• Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm giúp bạn có nguồn tài chính dồi dào, tự do thực hiện mọi dự định hoặc an tâm tận hưởng tuổi hưu trí an nhàn.

• Mua bảo hiểm cho cha mẹ còn là cách để thể hiện lòng hiếu đạo với bậc sinh thành. Mua bảo hiểm cho con từ khi còn nhỏ là giải pháp đảm bảo con đường học vấn của con sau này.

• Nếu chọn các gói bảo hiểm đầu tư, bạn vừa được bảo vệ, vừa tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng cho các mục tiêu tương lai.

Như vậy với lợi ích trên, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Đặc biệt với người trụ cột gia đình, người có kế hoạch về hưu an nhàn hoặc các cặp vợ chồng có con nhỏ là những đối tượng rất cần đến giải pháp này.

3. Vì sao mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi?

Độ tuổi chung để tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 0 – 65 tuổi. Tuy nhiên, thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ và có sức khỏe tốt, bởi khi đó: chi phí bảo hiểm thấp, quyền lợi bảo hiểm mở rộng và dễ dàng được công ty bảo hiểm chấp thuận hợp đồng.

4. Số tiền tham gia bảo hiểm bao nhiêu là an toàn?

Thông thường, bạn chỉ nên dành từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Từ khả năng tài chính của mình, bạn hãy chọn một mệnh giá bảo hiểm phù hợp. Lưu ý, bảo hiểm nhân thọ có nhiều mức “giá” và không cố định vì phụ thuộc nhiều yếu tố như: độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe của người tham gia, mức độ rủi ro và nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ là gì.

5. Đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm là tốt nhất?

Khác với các loại hình bảo hiểm khác, đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ là tính dài hạn. Một hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Nếu bạn mua gói bảo hiểm với thời hạn càng dài thì càng có lợi, vì được bảo vệ lâu hơn và có quỹ tích lũy tài chính dồi dào.

Nên chọn mua loại hình bảo hiểm nhân thọ nào? 6.

Sau đây là các loại hình bảo hiểm nhân thọ hiện nay:

Căn cứ theo hình thức hợp đồng:

• Bảo hiểm chính là sản phẩm chính mà người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.

• Bảo hiểm bổ trợ là các sản phẩm phụ có điều khoản riêng được thiết kế đính kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, nhằm mục đích gia tăng quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người được bảo hiểm.

Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm:

• Bảo hiểm cá nhân là sản phẩm bảo vệ một cá nhân cụ thể (trong hợp đồng gọi là người được bảo hiểm) trước những rủi ro liên quan tai nạn, bệnh tật, tử vong.

• Bảo hiểm nhóm là gói sản phẩm được triển khai để bảo vệ số đông người tham gia. Sản phẩm này thường được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia nhằm bảo vệ cho toàn bộ nhân viên trước các rủi ro thương tật, tử vong.

Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm:

• Bảo hiểm trọn đời là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào (kể từ khi hợp đồng có hiệu lực), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

• Bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm được thiết kế cho trường hợp người tham gia sống tới thời hạn nhất định (được thỏa thuận trong hợp đồng), thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.

• Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm nhân thọ dành cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng.

• Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn cụ thể, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ (theo tháng/quý/năm) cho người thụ hưởng.

• Bảo hiểm hỗn hợp là loại hình kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.

Dựa vào nhu cầu và khả năng tài chính, bạn hãy chọn loại hình bảo hiểm phù hợp. Xu hướng phổ biến hiện nay, nhiều người chọn mua một sản phẩm bảo hiểm chính và kèm theo gói bảo hiểm bổ trợ (đặc biệt là bảo hiểm sức khỏe) để gia tăng quyền lợi tối đa.

7. Nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào của Prudential?

Nếu không biết mua bảo hiểm nhân thọ ở đâu, bạn có thể tìm hiểu Prudential Việt Nam – một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời, sở hữu hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch và Trung tâm phục vụ khách hàng tại 63 tỉnh thành trên cả nước.

Đến với Prudential, bạn có thể tham khảo danh mục bảo hiểm đa dạng, nổi bật với các sản phẩm:

• PRU-EASY365: Sản phẩm nổi bật với quyền lợi chi trả chi phí y tế và hỗ trợ thu nhập do tai nạn, chi trả 01 lần do rủi ro tử vong hay thương tật vĩnh viễn do tai nạn, hoặc chi trả trước các rủi ro do 3 bệnh lý nghiêm trọng phổ biến (ung thư, đột quỵ, nhồi máu cơ tim).

• PRU-THIẾT THỰC: Sản phẩm chi trả không phụ thuộc danh sách bệnh truyền thống mà theo tình trạng tổn thương của hệ cơ quan và chức năng cơ thể, với tổng quyền lợi bảo hiểm lên đến 255% số tiền bảo hiểm.

• PRU-NHIỆT ĐỚI: Sản phẩm có thời hạn 01 năm, chi trả 01 lần nếu người được bảo hiểm gặp các bệnh nhiệt đới (như Sốt xuất huyết, Sốt rét, Sởi) hoặc tử vong/thương tật vĩnh viễn do tai nạn.

• PRU-VUI SỐNG: Đây là gói bảo hiểm trực tuyến bảo vệ người tham gia trước 3 bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim, chi trả tối đa lên đến 405 triệu đồng.

• PRU-BẢO VỆ 24/7: Bảo hiểm hỗ trợ tài chính trước các rủi ro tai nạn (như gãy xương, bỏng, ngộ độc thực phẩm), phù hợp với tất cả mọi người (đặc biệt là người trẻ thích khám phá và trải nghiệm).

• PRU-CHỦ ĐỘNG CUỘC SỐNG: Bên cạnh quyền lợi bảo vệ trước rủi ro, khách hàng còn được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, nhờ vậy chủ động tích lũy cho tương lai dễ dàng.

• PRU-HÀNH TRANG TRƯỞNG THÀNH: Đây là gói bảo hiểm cho con đáng mua nhất. Bên cạnh quyền lợi bảo vệ cha mẹ hoặc con trước rủi ro tử vong/thương tật, sản phẩm còn cung cấp quyền lợi tích lũy cho kế hoạch học vấn của con.

• PRU-ĐẦU TƯ LINH HOẠT: Sản phẩm vừa hỗ trợ tài chính trước rủi ro tử vong và thương tật, vừa tạo cơ hội đầu tư với 6 quỹ PRUlink được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, giúp bạn gia tăng tài sản hiệu quả và an toàn.

• PRU-HÀNH TRANG VUI KHỎE: Gói bảo hiểm bổ trợ thường song hành với các sản phẩm bảo hiểm chính, giúp giảm thiểu gánh nặng tài chính về chi phí y tế phát sinh ngoài dự tính và chủ động chăm sóc sức khỏe của khách hàng.

Và còn rất nhiều sản phẩm bảo hiểm hấp dẫn khác của Prudential, tìm hiểu thêm TẠI ĐÂY.

8. Thủ tục tham gia bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì?

Để chọn mua các sản phẩm bảo hiểm trên, bạn nên trao đổi thông tin với tư vấn viên và tạo hồ sơ tham gia bảo hiểm với các loại giấy tờ sau:

• Giấy tờ tùy thân: Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước, hộ chiếu, giấy khai sinh…

• Giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu gặp vấn đề sức khỏe).

• Các giấy tờ chứng minh thu nhập.

Ngoài ra còn có một số sản phẩm bảo hiểm online có thủ tục tham gia cực kỳ đơn giản, không cần khám sức khỏe hoặc chứng minh thu nhập.

Trên đây là cẩm nang bảo hiểm nhân thọ cần thiết giúp người tham gia an tâm khi trải nghiệm các sản phẩm tài chính này. Nếu vẫn còn bất kỳ thắc mắc nào khác, hãy liên hệ ngay với chuyên viên tài chính của Prudential nhé!